Familiarizarse con la compleja red de delitos financieros

 

Transcripción: 

Robert Bateman:

Hola. Y bienvenido a FinCrime Focus, anti lavado de dinero. Muchas gracias por acompañarnos. Mi nombre es Roberto Bateman. Soy el jefe de contenido aquí en GRC World Forums. Y seré su anfitrión durante la primera parte de hoy. Durante las próximas siete horas, le traeremos análisis de opinión y debates presentados por expertos en la materia cuidadosamente seleccionados en ALD. Analizaremos los problemas de vanguardia de AML, desde la gestión de su programa de cumplimiento, la comprensión de las últimas regulaciones y la mejora de la eficacia y la eficiencia de sus esfuerzos de AML.

Asegúrese de ver la agenda y registrarse para las sesiones a través del menú de la izquierda. Puede registrarse para las sesiones incluso si no asiste en vivo para que pueda obtenerlas a pedido más tarde. También puede ver nuestras páginas de patrocinadores para obtener más información sobre ellos y ver los recursos que tenemos disponibles para usted. Me gustaría dar las gracias a nuestro patrocinador por hoy, BioCatch, quien presentará una charla fascinante sobre cómo el comportamiento está resolviendo un problema creciente de mulas de dinero a las 12 en punto, hora del Reino Unido. Así que asegúrate de escuchar eso.

Y antes de comenzar, solo quería informarles sobre otros eventos organizados por GRC World Forums durante el resto del año. ThinkCrime World Forum se presentará como parte de nuestra serie Digital Trust Europe. Se trata de una serie de eventos presenciales que se centran en los delitos financieros y otros temas importantes como la protección de datos, ESG y la modernización de la nube. Las próximas fechas incluyen Londres los días 7 y 8 de junio, Dublín los días 28 y 29 de junio y Ámsterdam los días 6 y 7 de julio.

En Excel London, los días 16 y 17 de noviembre, presentaremos una exposición llamada hashtag risk, que contará, entre otras cosas, con un teatro de finanzas dedicado a reunir a los principales oradores en este espacio. Entonces, para obtener más información sobre esos y muchos otros eventos que tenemos por venir, visite el sitio web de los Foros mundiales de GRC. Entonces, entremos en nuestra primera sesión de hoy, afrontando la compleja red de delitos financieros. Para esto, entregaré el relevo a nuestro anfitrión para esta sesión. Nicky Gomez, socio de XReg Consulting. Nicki hacia ti.

Nicky Gomez:

hola roberto Muchas gracias por la introducción. Hola, mi nombre es Nicky Gomez y soy socio de una firma boutique de consultoría regulatoria llamada XReg Consulting, que se inició hace aproximadamente dos años y medio. En XReg, nos especializamos en criptoactivos y AML CFT. Entonces, soluciones. Por lo tanto, aunque nos enfocamos principalmente en las empresas de criptoactivos, también trabajamos con otros tipos de instituciones financieras principalmente para ayudarlas a implementar soluciones efectivas basadas en el riesgo para ayudar a las empresas a cumplir con sus obligaciones regulatorias, pero también para garantizar que se adapten a la riesgos a los que está expuesta la empresa en particular.

En XRay trabajamos tanto con el sector privado como con el público. Entonces, trabajamos con los gobiernos. Trabajamos con los reguladores y los ayudamos a desarrollar políticas sólidas, desarrollar legislación para criptoactivos, para activos virtuales como se conocen en muchas partes del mundo. Y también trabajamos con el sector privado. Tenemos clientes establecidos en todo el mundo y brindamos asesoramiento regulatorio estratégico. Y nuevamente, los ayudamos a desarrollar controles de cumplimiento proporcionados y esbeltos. Hoy, en esta sesión conmigo, tengo a Hemanshu Parekh, director de cumplimiento de delitos financieros en Standard Chartered. Hola Hemanshu. Muchas gracias por acompañarme. ¿Y te gustaría hacer una introducción rápida?

Hemanshu Parekh:

Por supuesto. Gracias Nicky. Entonces, mi nombre Hemanshu. Soy contador público, abogado y MBA por calificación y examen. Básicamente comenzó como auditor interno. Y luego los últimos 15, 16 años han estado en AML. La investigación es mi fuerte. Me encanta hacer eso. Y de esa manera, mientras estoy en una institución financiera, trato de resolver la sociedad también. Entonces, he tenido una experiencia de lo que creo que está descifrando varias investigaciones de diferentes sectores. Creo que es un [inaudible 00:05:56]. No estoy seguro de que una vez que lo presentemos a los reguladores, nunca recibimos respuesta, excepto en ocasiones en las que leemos sobre ello en los periódicos después de unos años. Así que sí. Me encanta lo que hago y estoy emocionado por ello y puedo compartir algunas cosas que he aprendido y aprender cosas nuevas también. Gracias Nicky.

Nicky Gomez:

Perfecto Hemanshu. Muchas gracias y espero poder compartir el panel con ustedes hoy aquí. También en el panel con nosotros hoy está Richard Parlor. Richard es director ejecutivo de Financial Markets Low International. hola ricardo Encantado de tenerte a bordo. Y-

Richard Parlour:

Muchísimas gracias.

Nicky Gomez:

introducción rápida

Richard Parlour:

Sí. Por supuesto. Supongo, en esencia, el equivalente legal de Hemanshu con lo que quiero decir, que mi experiencia es como abogado en lugar de contador. Pero cosas parecidas. Por lo tanto, he estado trabajando con la lucha contra el blanqueo de capitales desde los días en que se dirigió la primera lucha contra el blanqueo de capitales de la UE. Y he estado en el grupo de expertos en lavado de dinero del Tesoro de Su Majestad. Actualmente, mi gran papel, supongo, es como [inaudible 00:07:08] del grupo de trabajo de la UE, analizando cómo se mejora la eficacia ALD en toda Europa, así que.

Pero no se trata solo de cuestiones políticas. Quiero decir, como Hemanshu, también me gusta hacer investigaciones. Hemos cubierto alrededor de 140 países en todo el mundo en investigaciones que hemos llevado a cabo hoy para casi todo tipo de institución financiera. También trabajamos muy de cerca con las fuerzas del orden en varios países diferentes. Y nos estamos moviendo hacia… Podemos hacer que suceda un gran cambio radical en AML, donde nos movemos hacia algo llamado financiación lateral anti-Terra, que básicamente es unir los puntos entre la agenda global de delitos financieros y el clima y las agendas relacionadas.

Nicky Gomez:

Excelente. Muchas gracias, Ricardo. Y estoy seguro de que obtendremos muchas ideas realmente interesantes de nuestra sesión de hoy. Entonces, la sesión de hoy es, como mencionó Robert, se trata de familiarizarse con la compleja red de delitos financieros. Por lo tanto, el panorama moderno de delitos financieros es complejo, internacional y en evolución. Y en esta sesión, vamos a… Con una descripción general del estado actual de los delitos financieros. Y luego vamos a considerar dónde encaja la AML en todo el esquema de las cosas.

Entonces, tal vez antes de entrar en las preguntas, solo para establecer el telón de fondo en el que creo que basaremos gran parte de nuestra discusión hoy, establecer el escenario, aunque es muy difícil de medir en realidad. Pero se estima que la escala global de los delitos financieros actuales le cuesta al mundo más de 2 billones de dólares al año, que es una enorme cantidad de dinero solo en el Reino Unido. Según la agencia nacional contra el crimen, el costo del crimen organizado y serio en el Reino Unido se estima en $ 50.4 mil millones al año, lo que creo que ayuda a poner las cosas en perspectiva en términos de la escala del problema.

Y luego, cuando hablamos de delitos financieros, nuevamente, solo para… Pero los delitos financieros pueden variar desde algo extremadamente básico y como un robo o un fraude cometido por un solo individuo como uno solo o como una serie de eventos. Pero también puede ser de naturaleza internacional compleja a gran escala y dirigida por organizaciones criminales muy bien organizadas. El impacto de las actividades delictivas graves no debe subestimarse. Más allá de su impacto social y económico, a menudo están estrechamente relacionados con delitos muy violentos, la trata de personas e incluso el terrorismo.

Entonces, estas cosas pueden ser muy serias. Y creo que uno de los mayores problemas es que para quienes cometen los delitos, los riesgos son relativamente bajos con persecución y condena limitadas. Sin embargo, los beneficios, especialmente para quienes se encuentran en el extremo superior de la cadena alimentaria, son enormes. Sin duda, los delitos financieros son cada vez más complejos. A medida que las organizaciones criminales se vuelven más sofisticadas, los delitos se vuelven, como mencionamos antes, cada vez más internacionales y de naturaleza transfronteriza, lo que dificulta que las empresas encargadas de hacer cumplir la ley los detecten.

Los avances tecnológicos han hecho que el mundo sea cada vez más digital. Las transacciones financieras de hoy en día ocurren principalmente en forma digital. Y si. Esto ha generado muchos beneficios, que incluyen un aumento en la inclusión financiera, servicios financieros más baratos y accesibles, por nombrar solo algunos. Pero también ha creado nuevas oportunidades para los delincuentes, nuevas formas de prestar los fondos, etcétera. Entonces, con eso en mente, mi primera pregunta para ambos es qué tendencias en sus respectivas áreas, ¿qué tendencias han visto en términos de la evolución del crimen financiero? ¿Si voy a ti primero, Richard?

Richard Parlour:

Sí. Bueno, creo que probablemente la mayor tendencia en los últimos años ha sido, como indicaste, la dimensión digital. Y en términos de delincuencia, eso significa ciberdelincuencia. Por lo tanto, el delito cibernético ha subido de rango y ahora es uno de los cinco principales delitos del mundo. Entonces, ese ha sido un gran desarrollo. Uno de los otros desarrollos importantes en términos de los cinco delitos principales en todo el mundo ha sido la realización repentina y el surgimiento del tráfico ilegal de vida silvestre. Cuando le menciono eso a la gente, mucha gente dice: “No puedo ser tan grande en una categoría de los cinco primeros. Pero sí lo es. Y tenemos que centrarnos mucho más en eso. No solo para tratar de ayudar con el problema global de biodiversidad y biomasa que tenemos para el planeta en este momento. Entonces, esos serían mis dos cambios clave de inmediato.

Nicky Gomez:

Y tal vez sé que puede sonar… Tal vez para aquellos menos familiarizados con el tráfico de vida silvestre, ¿qué cosas estamos viendo en este momento?

Richard Parlour:

Todo tipo. Entonces, creo que la mayoría de las personas se habrán encontrado con el tráfico de rinocerontes por cuerno de rinoceronte. Hubo un intento de detener eso señalando en primer lugar que el cuerno de rinoceronte es exactamente igual químicamente que las uñas. Entonces, ¿por qué crees que esto te da una cantidad repentina de potencia? Y luego, lo siguiente fue intentar fabricar algún cuerno de rinoceronte, que pudiera ser comercializado. Pero luego, por supuesto, los compradores sospecharon un poco sobre eso y luego exigieron ver el cuerno de rinoceronte completo con sangre todavía goteando por el cuerno.

Por lo tanto, las dificultades reales cuando intenta detenerse para un comercio como ese. Creo que el animal más traficado del mundo es en realidad el pangolín. Es absolutamente lindo animalito. Pero no se trata solo de animales que son traficados de África a Asia para… Por ciertas razones sociales, sino también de muchos otros animales que son traficados hacia América del Norte, por ejemplo, porque a la gente le gusta tener mascotas exóticas, ese tipo de cosas. Entonces, hay un comercio enorme, enorme en este y en ciertos grandes centros. Entonces, Irak, por ejemplo, es una ayuda muy grande para este tipo de tráfico. Y si se pregunta cuáles son los otros tres en términos de delitos graves a nivel mundial, entonces son el tráfico ilegal de drogas, que obviamente ha existido durante bastante tiempo, el tráfico de armas y el tráfico de personas/contrabando de personas.

Nicky Gomez:

Bueno. Perfecto. Ricardo, muy perspicaz. ¿Y tú, Hemanshu? ¿Qué sería-

Hemanshu Parekh:

Gracias. Oh sí. Oh, gracias por preguntar. Antes de compartir mis puntos de vista, solo soy una persona y todo lo que digo no representa los puntos de vista de mi organización, solo mis puntos de vista personales a través de mis experiencias diarias, mi vida laboral y como consumidor de datos, medios, etc. Entonces, estoy de acuerdo con Richard, el tráfico ilegal de vida silvestre. Y le preguntaste a Nicky cómo empezó todo. Hace 20 o 30 años, nadie en Asia consumía cuernos de rinoceronte. El único país que importó cuernos de rinoceronte fue Yemen porque usaban los cuernos de rinoceronte como una cubierta o un soporte para el cuchillo, la daga. Y luego, un político en particular en un país nación sostuvo una gran cantidad de cuerno de rinoceronte y realizó una conferencia de prensa para declarar que su madre se curó de cierta dolencia debido al consumo de cuerno de rinoceronte.

Y esto comenzó el consumo. Y los rinocerontes cuestan hasta $ 60,000 por kilo, que es muy, muy alto. Y no se dan cuenta de que vuelve a crecer como Richard mencionó como un clavo. Y los cazadores furtivos todavía lo matan en lugar de solo cosecharlo. El marfil, por otro lado, no se dan cuenta de que no vuelve a crecer y se desperdician varias toneladas de fibras y se matan los animales. Los pangolines, por otro lado, solo para aumentar el peso de la carne de enredo, alimentan al pangolín con harina o, a veces, incluso con cemento.

Entonces, en cuanto a tener… Entonces, además de los datos y el análisis, también debemos verlo desde el punto de vista de la compasión y la empatía porque son nuestros compañeros de especie en este mundo. La trata de personas, que mencioné. Lo que veo que sucede particularmente en la era actual es que antes el criminal solo tenía un banco como primer punto de contacto. Ahora hay varios otros puntos de contacto, criptoactivos o MSB o procesos de pago, comercio electrónico. Pueden enrutar su dinero o bienes a través de varios otros canales.

Y a veces el banco es el segundo o el tercer punto de contacto, a veces ni siquiera tanto. Entonces, eso ha cambiado. Los bancos ya no tienen el monopolio. Y el advenimiento de la pandemia ha acelerado el desarrollo de la tecnología, la comunicación. Las instituciones financieras también han evolucionado. Las políticas de incorporación se han vuelto más fáciles. La limitación de espacio y tiempo ya no se aplica a la banca, la inversión y las compras. Entonces, si bien la tecnología, la comunicación y el consumo son muy rápidos, las regulaciones y el control aún tardan en acelerarse. Entonces, eso es lo que veo en el momento actual aquí.

Nicky Gomez:

Bueno. Perfecto. Y ese es el algo en términos de los controles que las empresas pueden implementar para ayudar a detectar e incluir el uso de la tecnología es definitivamente algo que me gustaría cubrir en una sesión de hoy. Pero tenemos una pregunta que viene, que se trata del tráfico de vida silvestre que quería hacerles a ambos. Entonces, con respecto al comercio de tráfico de vida silvestre, ¿qué pasos se pueden tomar para prevenir esto con el uso de la tecnología? Entonces, de nuevo, eso va más en términos de si hay algo dentro de la tecnología que se pueda aprovechar para ayudar a detectar

Hemanshu Parekh:

Sí. Richard, ¿irás primero?

Nicky Gomez:

[diafonía 00:18:09]. Sí.

Richard Parlour:

Sí. Quiero decir, absolutamente. Quiero decir, cuando estás en primera línea, inmediatamente se te ocurren dos cosas. Uno son los drones. La tecnología de drones está avanzando muy rápido y no son solo los drones más grandes, sino que los nano drones son simplemente extraordinarios. Entonces, puedes reducirlos al tamaño de una libélula. Por lo tanto, hay una gran capacidad para salir y ver lo que está pasando. También existe la capacidad tecnológica de averiguar dónde están las personas porque prácticamente todo el mundo anda con un teléfono móvil en estos días. También conocido como un dispositivo de seguimiento. Si tiene sus datos de geolocalización en él.

Y luego están surgiendo otras grandes tecnologías. Por lo tanto, estoy involucrado con una empresa que se dedica a la detección de disparos. Y hemos desarrollado algo que puedes poner en tu teléfono y te diremos qué tipo de arma se está usando, qué tan lejos está, puedes meterlo en otra aplicación, que tiene mapas. Por lo tanto, puede averiguar dónde está el tirador y rastrearlo con bastante rapidez. Así que sí. Primeros días para esa tecnología de detección de disparos, pero muestra un uso absolutamente fantástico para el futuro.

Y, por supuesto, eso va a ser una gran tensión porque si observa las predicciones de población hasta el final del siglo, se piensa que ciertos países están a punto de sufrir una grave disminución de la población. Ya lo estamos viendo en países como Rusia, pero también lo veremos en países como España y China, por ejemplo, los cuales les gusta ver que sus poblaciones tienen. Pero al mismo tiempo, es probable que muchos países de África vean que sus poblaciones aumentan en un factor de cuatro según las predicciones actuales. Entonces, por supuesto, eso ejercerá una gran presión sobre la población de vida silvestre en África.

No. No solo en África. No quiero cantar el sencillo entonces. Pero también en Asia, en particular y América del Sur. Pero, en términos más generales, todos debemos estar atentos a eso. Porque en términos de biodiversidad, desde la década de 1970, en promedio, hemos perdido alrededor del 70% de nuestras poblaciones de vida silvestre y muchas especies de vida silvestre están en peligro de extinción. Y eso no es solo en otros países, eso es particularmente cierto en países desarrollados como el Reino Unido, por ejemplo, donde miras la biomasa del Reino Unido y el 75% de eso está básicamente domesticado.

Entonces, son todos los pollos que comemos y las vacas y todos los otros tipos de formas y todos los faisanes que cazamos. Por lo tanto, no queda mucha vida salvaje en países como el Reino Unido. Mucho más en otros países y obviamente necesitamos protegerlos tanto como sea posible, sobre todo porque se cree que hay una cantidad de cepas de nuevos virus que saldrán. Si nos acercamos demasiado a la vida silvestre, particularmente a los murciélagos, supondremos una gran amenaza para la salud humana. Y obviamente lo hemos visto con COVID 19, pero es muy posible que aparezcan muchos más tipos de COVID.

Nicky Gomez:

Hemanshu, tal vez quisiera hacerle una pregunta, ¿qué…? Ahora que hemos discutido sobre algunas de las tendencias que estamos viendo con respecto a la evolución del crimen financiero, ¿cuál diría que es uno de los mayores desafíos? para las instituciones financieras como los bancos, por ejemplo, en términos de uno que intenta mantenerse al día con la evolución de los delitos financieros, intente mantenerse un paso adelante para garantizar que los controles que tiene para mitigar el riesgo sean realmente eficaz.

Hemanshu Parekh:

Por supuesto. Entonces, creo que el mayor desafío para las instituciones financieras en el mundo de hoy es la disponibilidad, accesibilidad y usabilidad de los datos. Algunos datos no están disponibles para los bancos. No lo capturan. Algunos datos están disponibles, pero el departamento que investiga, por ejemplo, no los utiliza o no accede a ellos. Entonces, estos tres factores, disponibilidad, accesibilidad y usabilidad de los datos son cruciales para los bancos.

La buena noticia es que si los bancos comienzan a hacerlo, los bancos comienzan a usar los datos, que también se desconoce su uso. Será útil. Y la buena noticia es que los gigantes tecnológicos ya han probado la usabilidad de los nuevos puntos de datos. El azar tecnológico, los gigantes mundiales de Google, Amazon, Alibaba, han demostrado que estos datos no solo están disponibles sino que pueden ser útiles para encontrar nuestros delitos financieros. La mala noticia es que incluso si los bancos deciden usarlo, ya están retrasados en la carrera. Estarán compitiendo con la tecnología que ya está muy, muy por delante. Entonces, la capacidad, la voluntad, las finanzas, la velocidad, todo eso se convertirá en un desafío una vez que se resuelva el problema de los datos. Sí.

Richard Parlour:

Estoy de acuerdo con Hemanshu en que los datos son un problema importante. Le daría un giro ligeramente diferente porque creo que el mayor problema con los datos es su análisis. Y antes de la configuración del análisis, qué es exactamente lo que estamos tratando de lograr. Entonces, si lee los informes del grupo de trabajo que hemos producido, uno de los elementos es el riesgo. Y lo que estamos diciendo es que hemos perdido de vista los objetivos generales de AML. Y tenemos que reenfocar eso. ¿Cómo reenfocamos eso? Y se habla un poco en algunas instituciones financieras sobre los KPI que están usando. Pero muchos de los KPI son completa y absolutamente inútiles.

Y si le pregunta a la gente qué KPI están usando, el principal suele ser cuántos informes de actividades sospechosas hemos realizado. Bueno, muchas gracias, pero eso realmente no nos lleva más lejos en el camino. Entonces, lo que estamos tratando de decir es, ¿verdad? Lo que queremos que hagas es echar un vistazo a los objetivos, ¿qué estamos tratando de lograr? Estamos tratando de disminuir los niveles de personas que mueren a causa de las drogas ilegales y las sobredosis y esas cosas. Estamos tratando de tener un impacto en las puntuaciones del tráfico de drogas en el tráfico ilegal de vida silvestre con el tráfico de armas, que es rampante en este momento y está empeorando muchísimo.

¿Entonces como hacemos esto? Bueno, antes de establecer los KPI, ¿puede establecer los OKR? Los OKR son objetivos y resultados clave. Entonces, ¿hacia dónde estamos tratando de llegar desde donde estamos ahora y cuáles serán los resultados en el camino para que pueda medir su progreso hacia ese objetivo? Si establece los KPI antes de hacerlo, posiblemente vaya en la dirección completamente equivocada. Y la razón por la que digo eso es porque los OKR son medidas de efectividad pero no de eficiencia y los KPI son medidas de eficiencia pero no de efectividad.

Por lo tanto, si está estableciendo medidas de eficiencia antes de establecer medidas de eficacia, podría acelerar la desaparición del esfuerzo general hacia el final equivocado. Entonces, por favor, por favor, todas las instituciones financieras escuchen, si hay algo que se llevan de esta charla… Y me encanta ver a la gente actuar después. Y si quieres volver a mí finalmente en LinkedIn o algo así, podemos tener una discusión. Pero por favor establezca esos o piense al menos en cuáles deberían ser para que podamos reducir los puntajes de estos crímenes terribles y el impacto atroz que están teniendo en nuestro planeta.

Nicky Gomez:

Sí. Y yo… Tal vez mirando desde una perspectiva ligeramente diferente, pero creo que, en última instancia, digo lo mismo, una de las cosas que creo que ha sucedido en gran medida es que el cumplimiento de ALD se ha convertido en gran medida, en un ejercicio de casilla de verificación donde las personas están haciendo cosas porque es lo que se hace, porque es lo que hacen otras empresas, es porque se les podría haber aconsejado que hicieran sin pensar realmente en términos de cuál es el objetivo general. ¿Qué es lo que estás tratando de lograr? ¿Por qué está gastando tanto dinero e implementando estos controles? Y, en última instancia, lo que está tratando de hacer es evitar que ocurran estos delitos. Está tratando de mitigar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Por lo tanto, mi consejo siempre está en el punto de partida: realice una evaluación de riesgos comerciales adecuada y no solo la evaluación de riesgos comerciales y el ejercicio que realiza. Y luego te olvidas de eso por el resto. Haga lo correcto… Dedique realmente el mejor tiempo a comprender su negocio, comprender lo que hace, comprender los productos y servicios, comprender las amenazas a las que está expuesto, cuáles son las vulnerabilidades inherentes a su negocio. Y luego usa eso para impulsar y priorizar dónde desea implementar sus controles, sus medidas, etcétera. Y estoy totalmente de acuerdo contigo, Richard, en términos de reevaluar la efectividad de los controles que implementaste.

Si algo no funciona, busque mejores formas de hacerlo, lo que creo que les trae una de las cosas que quería preguntarles sin entender que el gasto global en cumplimiento de delitos financieros y nuevamente por parte de las instituciones financieras se estima en más de $200 mil millones. Una vez más, una gran suma de dinero pero la tasa de éxito global estimada al menos de dinero, control de lavado… Por lo tanto, se estima que la efectividad está por debajo del 1%. Entonces, una cantidad mínima. Por lo tanto, creo que es justo decir que es en gran medida ineficaz. Entonces, con eso en mente, ¿qué cree que se podría hacer para mejorar la forma en que abordamos los riesgos de delitos financieros?

Richard Parlour:

Bueno, supongo que estoy tentado a decir, lea nuestro informe. Hay muchísimo. Pero lo resumimos rápidamente. Lo abordamos en términos de GRC. Entonces, la gobernanza y ya habrán visto algunos avances allí. Entonces, mucha más coordinación a través del ejemplo. Ese es un muy buen paso adelante. Un muy mal paso hacia atrás ha sido el Brexit porque ha cortado bastantes intercambios de información. Por lo tanto, debemos tratar de encontrar una forma de evitar el problema del Brexit para asegurarnos de que el Reino Unido esté debidamente vinculado a eso y podamos ayudar. Y también podemos recibir datos con mucha más libertad, como solía ocurrir antes del Brexit.

Entonces, ese es un elemento R es nuestra gestión de riesgos. Entonces, esos son los OKR y los KPI y ponerlos en el camino correcto. Y mirando eso… Y C. C para nosotros es en realidad capacidad. Entonces, estamos viendo la cantidad de personas que tiene y cómo han sido capacitados y para qué han sido capacitados. Y ahí tenemos otro gran problema porque el sistema está bastante roto y los gobiernos han estado tratando de ahorrar dinero en esto, básicamente poniendo la carga sobre el sector privado.

Y se le ha dicho al sector privado que debe detectar la AML. Bueno, no hay mucha capacidad de detección dentro de las instituciones financieras. Las instituciones financieras están para que el sistema financiero funcione correctamente. No están entrenados en detección. Al mismo tiempo, hemos visto muchos detectives en la aplicación de la ley, aproximadamente la mitad de ellos, sus posiciones han sido actuadas por varios gobiernos en los últimos años. Y luego tenemos toda una carga de tecnología terriblemente mala que ingresa con algoritmos inútiles, lo que en algunos problemas financieros significa que tienes miles de personas que solo buscan falsos positivos, lo que significa que un algoritmo incompetente o un mal uno enfocado.

Y si tienes algo así como 5000 empleados en algunos de estos bancos que simplemente están sentados allí mirando falsos positivos, bueno, 5000 personas, eso es más que todo el personal de encuestas de Euro. Eso es más grande que la ciudad de Londres, que es nuestra policía financiera, por así decirlo. Entonces, no se trata solo de arreglarlo dentro de la institución financiera. Pero la institución financiera se está volviendo un poco más consciente de lo que sucede a nivel nacional e internacional y los presiona y dice: “Bueno, mira, sí. Como saben, estamos muy preparados para ayudar”. Pero, por el amor de Dios, ordenemos el sistema primero, ¿de acuerdo?

Nicky Gomez:

Sí.

Richard Parlour:

Y es realmente deprimente. Por un lado, obtienes algunas medidas excelentes de la comisión abierta y luego les hablas sobre cuáles serán sus medidas de éxito. Y sus medidas de éxito serán ¿cuántos estados han implementado los cambios? Bueno, no debería ser eso. Debería ser ¿cuál es el impacto en el delito subyacente? Y sé que es difícil. Pero hay formas de hacerlo. Hay algo llamado teoría de los números oscuros. Pero no hemos notado que realmente hayamos pasado mucho tiempo analizando la teoría de los números oscuros y aplicándola en un sentido tecnológico durante las últimas décadas. Entonces, si alguien está escuchando y quiere hacer un doctorado, hay una gran cantidad de títulos de investigación que puedo darle.

Nicky Gomez:

[inaudible 00:32:56] muy interesante. ¿Y tú, Hemanshu? ¿Cuál es tu opinión? ¿Cómo cree que podemos ser más eficaces en la lucha contra los delitos financieros? Y tal vez una de las cosas que mencionamos antes hablamos sobre cómo los servicios financieros en general se han vuelto cada vez más digitales. Hemos tocado la tecnología. ¿Cree que hay algo inherente a la tecnología en sí que puede ayudarnos a ser mejores en la lucha contra los delitos financieros?

Hemanshu Parekh:

Oh, por supuesto. Te proporcionaré el mío. Pero mencionó que la tasa de éxito de los controles de datos actuales tiende a ser inferior al 1%. Entonces, ¿necesitamos un reemplazo? Entonces, mi opinión es que les doy un ejemplo metafórico. En la escuela, todos aprendimos trigonometría, pero menos del 1% la aplicó en la vida real. Entonces, ¿debe la escuela acabar con la enseñanza de la trigonometría? Supongo que no. Todavía continuaremos. Algo similar se aplica también a las soluciones ALD, porque tienden a cubrir un total de cientos de delitos predicados. Y debido a que analizan cientos de delitos, no están enfocados.

Entonces, es por diseño. Pero puede que no sea el diseño ideal, pero eliminarlo puede no serlo tampoco. Probablemente podamos pensar en algo como lo que tenemos en la escuela nuevamente, actividades co-curriculares. Junto con la trigonometría, tenemos actividades co-curriculares. Entonces, junto con la solución automatizada, podemos tener un monitoreo dirigido, mediante el cual elegimos un delito en particular, estudiamos las señales de alerta, tratamos de digitalizar los parámetros que están disponibles en la transacción y luego tratamos de buscar esos parámetros, que están afectando nuestra transacción real.

Y luego probablemente resolvamos ese crimen en particular. Entonces, probablemente vi, por ejemplo, el tráfico de personas, ese modelo en particular no hace nada por el tráfico ilegal de vida silvestre. Está bien. Entonces, otro modelo será bueno para el tráfico ilegal de vida silvestre, pero no se aplicará al uso de dinero. Y otro, lo aplicamos a empresas ficticias y no al uso de dinero. Entonces, podemos tener diferentes modelos. Pero los reguladores aún esperan que los bancos abarquen todo y los reguladores buscarán respuestas en los bancos y eso aún requerirá un sistema formal. Y otro sistema dirigido puede ser una buena solución. Sí. Esa es mi opinión.

Richard Parlour:

Sí. Estoy de acuerdo con eso. Hay una muy buena técnica de análisis de inteligencia cuando tienes un gran problema. Se llama análisis de morfología. Y esencialmente lo que haces es echar un vistazo al problema, lo descompones en sus partes constituyentes. Miras las partes constituyentes, tratando de averiguar cuáles serían las soluciones para los constituyentes. Luego, realiza una evaluación de riesgos adecuada y luego encontrará algunas soluciones de riesgo clave allí. Y te enfocas en los capos porque los pasos de capos que puedes tomar resolverán más de uno. Entonces, eso sería lo mío en eso. ¿Puedo simplemente… Vi la pregunta dos que es-

Nicky Gomez:

Sí. Sí. Iba a pasar por muchas preguntas ahora. Tú-

Richard Parlour:

Bueno. Puedo responder eso muy rápido. Y echemos un vistazo a MICA, quien preguntó eso. MICA es la Regulación de Mercados en Criptoactivos, que recientemente salió a la venta en Europa. Esta es la principal regulación o intento de regulación de las criptomonedas en todo el mundo. Entonces, si… sé que la gente no tiene mucho tiempo para ver este tipo de cosas, pero MICA es definitivamente el área líder en eso.

Nicky Gomez:

Entonces, no estoy muy seguro de si los espectadores pueden ver. Entonces, por si acaso, leeré las preguntas. Entonces, la pregunta era, ¿cree que necesitamos una regulación separada para los criptoactivos en lugar de adoptar solo el modelo AML KYC estándar? Entonces, tal vez para agregar al punto de Richard, esto es… Entonces, si usted… ¿Creo que los estándares AML CFT existentes funcionan para criptografía? La realidad es que en los últimos años, eso es exactamente lo que ha estado sucediendo. Estamos aplicando controles AML CFT estándar basados en el hecho de los estándares a los criptoactivos.

Pero si da un paso atrás, los activos criptográficos, si mira Bitcoin, como ejemplo. Bitcoin fue diseñado para ser una red de igual a igual. Por lo tanto, permita que las personas realicen transacciones, intercambien valor directamente entre sí sin la necesidad de intermediarios confiables. Lo que ha sucedido es que con el tiempo, los nuevos intermediarios tienen controles remotos para poder facilitar y permitir que el público en general pueda realizar transacciones utilizando criptomonedas. Por lo tanto, hemos visto la introducción de intercambios criptográficos, custodios criptográficos, que ayudan a las personas a administrar y almacenar sus activos criptográficos de forma segura.

Esta evolución de nuevos intermediarios en torno a las criptomonedas ha permitido la aplicación de prácticas estándar ALD CFT. Porque si observa la forma en que existe ALD CFT hoy en día, se depende de una autoridad central. Se confía en una institución que será responsable de aplicar las reglas, aplicar los estándares. Entonces, naturalmente, la forma en que ALD ha evolucionado hasta la fecha facilitada por la creación de estos intermediarios es que se han aplicado los mismos estándares. ¿Es efectivo? En mi opinión, en general, diría que de la misma manera que no ocurre con los servicios financieros tradicionales, solo cubrimos los miles de millones de dólares que se gastan, las libras que se gastan en la conversión de la financiación del lavado de dinero con poco efecto en realidad.

Una de las cosas que definitivamente va a desafiar esto es que en los últimos años hemos visto una tendencia hacia las finanzas descentralizadas. Y, en efecto, las finanzas descentralizadas básicamente son la provisión de servicios financieros estándar, ya sean servicios de intercambio, préstamos y préstamos, podría ser un seguro sin la necesidad de un intermediario confiable. Por lo tanto, en la práctica se basa en la tecnología blockchain y el uso de lo que se conoce como contratos inteligentes para facilitar y ejecutar transacciones automáticamente.

El problema con las finanzas descentralizadas es que, en muchos casos, no hay una sola entidad identificable que tenga control sobre la plataforma y que facilite el funcionamiento de esta plataforma. Por lo tanto, es muy difícil identificar quién debe rendir cuentas por la aplicación de ALD. Y a medida que evolucionan las finanzas descentralizadas, en mi opinión, ¿también lo hace la necesidad de encontrar una diferencia, una forma mejor y más efectiva de convertir el lavado de hombres y el financiamiento del terrorismo?

No sé cuál es la solución, pero sí sé que la única forma en que encontraremos una solución verdaderamente eficaz, que será eficaz en la gestión del riesgo pero que también será comercialmente viable para instituciones o para las personas que tienen que aplicarlo se reúnen para establecer la configuración estándar, donde es una forma individual y otras organizaciones, reguladores, fuerzas del orden, asesores y la industria que trabajan juntos para encontrar la solución. [inaudible 00:41:00]. No sé si ustedes tienen [inaudible 00:41:04] para agregar a eso.

Richard Parlour:

Sí. No. Hay muchos elementos en el espacio criptográfico. Y uno de los más interesantes, supongo, también es ver lo que está sucediendo con la aplicación de la ley. Por lo tanto, las fuerzas del orden han dado algunos pasos bastante buenos para seguir las criptomonedas. Habrás visto que el FBI, por ejemplo, y Europol han tomado bastantes medidas para interponer con éxito AML realizado a través de criptografía. La policía de la ciudad de Londres el año pasado, creo, vio algo así como 300 millones corriendo a través de varias otras criptomonedas. No se trata solo de Bitcoin, hay algo así como 6,000 de estos parecidos a Bitcoin actualmente en circulación y los números crecen día a día.

Y tampoco son todos iguales. Por lo tanto, muchos de ellos tienen incorporados algunos elementos de seguridad diferentes. Y, por supuesto, esos son los que probablemente vale la pena mirar con un poco más de detalle. Pero el FBI y varias otras organizaciones acaban de… Y un Departamento de Justicia, por ejemplo, acaba de lanzar unidades especiales de criptocrimen. Y algunas de estas oficinas están bastante encendidas para ser honesto. Así que sí. No tantos como probablemente necesiten en este momento, pero están creciendo y poniéndose al día. Por lo tanto, no está garantizado que se salga con la suya solo porque está usando criptografía.

Nicky Gomez:

Sí. Y una de las claves… Entonces, no sé por qué [inaudible 00:42:45]. No puedo deshacerme de eso. Pero una de las cosas clave con la tecnología [inaudible 00:42:57] las transacciones se publican en la mayoría de los casos. Entonces, hay muchas empresas que han desarrollado herramientas para ayudar con estas investigaciones. De hecho, puede seguir los fondos de seguimiento en el [inaudible 00:43:12]. Creo que solo nos quedan unos minutos. No sé si quiero tal vez preguntar-

Richard Parlour:

Hay una pregunta. La pregunta cuatro, que era otra sobre la vida silvestre, qué organizaciones están buscando activamente para detener esto es a nivel nacional con los gobiernos y la policía. Bueno, sí. Están sucediendo muchas cosas a nivel nacional, no solo en el Reino Unido sino también en otros países. Hay una gran cantidad de ONG, organizaciones no gubernamentales en todo el mundo que se enfocan en temas de vida silvestre en general, como el fondo de vida silvestre, WWF o se enfocan en ciertos animales. Hay uno, por ejemplo, centrado solo en jirafas, ese tipo de cosas.

Por lo tanto, hay montones y montones de organizaciones por ahí, que están tratando de mejorar las cosas. Estoy reuniendo todo esto en un libro en este momento y que se publicará más adelante en el año, un libro sobre la financiación del lado anti Terra. Y eso tendrá un apéndice allí, tendrá muchas de las organizaciones y ciertamente las principales que han estado investigando en esta área para que todos podamos poner lo que hemos estado haciendo y nuestros gastos en eso.

Entonces, puedo desarrollar eso en una segunda edición. Es un tema vasto, vasto. Tenemos que seguir hablando y desarrollar las cosas con bastante rapidez. Entonces, casi va a ser como un tipo de libro Wiki, por así decirlo. Pero necesito sacar el primero con un poco más de detalle de lo que estoy hablando. Pero luego espero obtener un poco de participación de la audiencia para que podamos llegar a un seguimiento adicional más completo e impactante. Entonces, mira este espacio.

Nicky Gomez:

Aquí hay una pregunta sobre [inaudible 00:45:10] la palabra para usted, Hemanshu, dado el impacto de COVID-19 en el aumento de los delitos financieros, en qué medida ha evolucionado la construcción de relaciones y las asociaciones para abordar el precio financiero. Hemanshu, tal vez uno para ti, ¿podrías-

Hemanshu Parekh:

Pregunta número tres. [inaudible 00:45:20] delitos financieros. [inaudible 00:45:21]. ¿En qué medida se involucra la construcción de relaciones y la asociación en el manejo de fondos? Bueno. Bueno. Entonces, puedo unirlo de nuevo a la pregunta sobre la vida silvestre y responder a esta pregunta de que ninguna cantidad de tecnología tendrá éxito a menos que tengamos personas. Y lo mismo para la vida silvestre y varias organizaciones financieras diferentes no solo necesitan [inaudible 00:46:16] sino varios otros sectores como logística, envío, [inaudible 00:46:22], transitarios, distribuidores de productos de vida silvestre.

Y además de los países de origen y destino, los clientes gubernamentales. Entonces, esa cooperación es fundamental en todos los clientes financieros pero principalmente en la vida silvestre. Anteriormente, Richard mencionó que la vida silvestre se exporta a Estados Unidos, América del Norte. Si el tráfico de vida silvestre es de aproximadamente $ 20 mil millones, entonces más del 80, el 90% se debe a [temperatura 00:47:06] o carreteras. Y mucho de eso va a Europa. Entonces, diferentes partes del mundo tienen diferentes tipos de vida silvestre o productos ambientales. Entonces, esa cooperación es fundamental o para apuntarse un éxito contra el crimen. Sí.

Robert Bateman:

Hola a todos. Algo está pasando con el sonido que, lamentablemente, es bastante difícil de escuchar, pero de todos modos estamos despejando el final de la sesión ahora. Entonces, terminaré allí si está bien. Charla realmente genial hasta que el sonido empezó a fallar. Entonces, disculpas a la audiencia por eso. Tendremos que investigar eso. Discusión particularmente interesante allí sobre la importancia de los datos y su disponibilidad para propósitos de monitoreo de transacciones. Sería interesante ver cómo navega el Reino Unido, creo, con las desviaciones de la UE. Entonces, ese es el final de nuestra primera sesión de hoy. Volveremos a entrar.