Die Vorschläge der EU zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT): Was bedeuten sie für Ihre Organisation?

Im Juli 2021 schlug die Europäische Kommission ein Paket von Reformen der EU - Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) vor.

Die Reformen schlagen die Einrichtung einer EU-Geldwäschebehörde, ein „ einheitliches EU-Regelwerk “ für AML/CFT und die vollständige Anwendung der EU-AML/CFT-Vorschriften auf den Kryptosektor vor.

FinCrime Focus: Anti-Money Laundering wird die Vorschläge der Kommission untersuchen und prüfen, wie sie sich auf Finanzinstitute auswirken könnten.

Transkription:

Robert Bateman:

Hallo und willkommen zurück zum zweiten Tag von FinCrime Global. Ich bin heute Ihr Gastgeber, Robert Bateman, Inhaltsleiter hier bei den GRC World Forums. Bevor wir zu unserer nächsten Sitzung übergehen, eine kurze Erinnerung, die Chat-Funktion zu nutzen, um mit unseren Diskussionsteilnehmern zu interagieren. Und vielleicht können Sie in den Pausen auch eine Bibliothek mit Ressourcen auf grcworldforums.com durchsuchen. Dort stehen Ihnen viele großartige kostenlose Inhalte zur Verfügung, die Sie in aller Ruhe durchsehen können. In unserer nächsten Sitzung geht es also um die Vorschläge der EU zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und was sie für Ihre Organisation bedeuten werden. Die Moderatorin dieser Sitzung ist Dr. Mayya Konovalova. Und ich übergebe ihr jetzt. Mayya, rüber zu dir.

Mayya Konovalova:

Hallo allerseits. Willkommen zur Sitzung. Vielen Dank. Gerne moderiere ich auch diese Podiumsdiskussion. Wie Rob betonte, werden wir über den neuesten Vorschlag der EU zur Bekämpfung von Geldwäsche, Finanzen und Terrorismus sprechen und darüber, was dies für Ihr Unternehmen bedeuten würde. Unsere erste Sprecherin ist also Beata Wisnicka. Sie ist eine der prominentesten Personen auf dem Gebiet der Geldwäschebekämpfung und des Risikomanagements für Kryptowährungen in Polen.

Mayya Konovalova:

Sie war Rednerin auf vielen Finanz- und Bankenkonferenzen und hat bisher Kryptowährungsprojekte im Wert von etwa 300 Millionen verwaltet. Daher erstellt Beata Verfahren, Prozesse und Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche für den Austausch von Kryptowährungen, was für diesen Vorschlag sehr wichtig ist, da Kryptowährungsverbrechen jetzt auch Teil der Vortatenliste sind.

Mayya Konovalova:

Ihre Berufserfahrung und die Zusammenarbeit mit vielen Institutionen ermöglichten es ihr, globale Anti-Geldwäsche-Systeme gründlich zu analysieren und zu bewerten, und sie wird über ihre Erkenntnisse zu den Obergrenzen sprechen, die es ihrer Meinung nach bei der Bekämpfung von Geldwäsche gibt. Also ohne weiteres, Beata, rüber zu dir.

Beata Wisnicka:

Guten Tag, guten Abend zusammen. Vielen Dank, dass Sie mir Mayya vorgestellt haben und für die Gelegenheit, hier zu sein. So bin ich auch Inhaber eines Online-AML-Shops mit Dokumentation für alle verpflichteten Institutionen. Ich arbeite also nicht nur für Banken, sondern auch für Buchhalter, Anwälte, Notare in Polen und bin auch AML-Kryptowährungstrainer.

Beata Wisnicka:

Daher möchte ich Ihnen meine Beobachtung vorstellen, nachdem ich Stunden mit allen verpflichteten Institutionen in Polen verbracht habe, um AML-Prozesse für sie vorzubereiten. Deshalb werde ich heute über meine Erfahrungen mit polnischen Kunden sprechen. Wie Sie wissen, gibt die Aufsichtsbehörde 25 verpflichtete Institute an, aber die meisten AML-Lösungen, Experten- und Schulungszertifikate konzentrieren sich auf die größten wie Finanzinstitute wie Banken. Aber was ist mit dem Kleinsten und was ist mit Steuerberatern, Anwälten und Notaren?

Beata Wisnicka:

Sie haben also von Anfang an ein Problem mit AML, also können wir uns das mit dem KYC-Fragebogen vorstellen. Zu den Problemen mit dem KYC gehört das Verständnis, ob sie KYC-Fragebögen von bestehenden Kunden oder vielleicht nur von neuen Kunden ausfüllen müssen. Sie fragen nach Fragebögen zu PEPs, politisch exponierten Personen und wirtschaftlichen Eigentümern, weil die meisten Buchhalter und diese Art von Fachleuten, die verpflichtet sind, keine Lösung und Datenbanken haben, um PEPs und Sanktionen automatisch zu überprüfen.

Beata Wisnicka:

Für AML, Analysten von Banken einer wirklich großen Institution, ist das also unglaublich. Aber alles in diesen kleinen AML-verpflichteten Institutionen läuft manuell ab. Wenn Sie also tiefer in AML-Prozesse einsteigen, können wir andere Probleme erkennen, die sie haben. Sie haben keine Software oder IT-Lösung zur Verwaltung von AML. Sie wissen nicht, wie sie Untersuchungsergebnisse sammeln und analysieren sollen. Sie haben keine Erfahrung mit AML in der Praxis. Sie haben also nicht das Budget für teure bestehende AML-Software.

Beata Wisnicka:

Selbst als ich mit der polnischen FIU sprach, sagten sie mir, dass zum Beispiel Buchhalter oder Notare denken, wenn sie ihre Kunden seit einigen Jahren kennen, gibt es kein AML-Risiko für sie, und sie fühlen sich unwohl, nach zusätzlichen zu fragen Information. Was machen sie also hauptsächlich? Sie gehen das Risiko ein, die AML-Vorschriften nicht einzuhalten oder nur einen Teil der AML durchzuführen, der nur über eine AML-Dokumentation wie Verfahren oder AML-Risikobewertung verfügt.

Beata Wisnicka:

Das ist meiner Meinung nach die größte Lücke, in der sich alle nur auf die größten Unternehmen konzentrieren, denn ich verstehe für das vorgeschlagene Geschäft, dass es wirklich erstaunlich ist, diese Art von Kunden wie Banken für Schulungen oder den Verkauf der IT-Lösung für AML zu haben , zur Überwachung der Transaktion. Aber was ich beobachten kann, sie haben ein wirklich großes Problem, diese kleinste verpflichtete Institution, AML zu implementieren, also tun sie es nicht.

Beata Wisnicka:

Natürlich bereitet sogar die Europäische Union für uns eine weitere Verordnung, eine weitere Dokumentation und Idee zur Verwaltung von AML vor. Aber was ich beobachten kann, meist haben verpflichtete Institutionen derzeit ein Problem, das umzusetzen, was gerade auf der Bühne steht. Sogar für die Schulungssitzung können Sie sich vorstellen, dass die kleinste verpflichtete Institution keine spezielle Schulungssitzung hat.

Beata Wisnicka:

Wir finden oft professionelle Schulungen für AML-Analysten oder AML-Spezialisten, MLRO, aber nicht für die Kleinsten. Ich möchte auch etwas über Kryptowährung in dieser Ära in Polen erwähnen. Das Interesse an diesem Thema wächst also täglich. Ich habe Fragen zum Anbieten der Schulung zum Umgang mit AML-Risiken in Bezug auf die Kryptowährung und Blockchain-Transaktionen.

Beata Wisnicka:

Natürlich beginnen die meisten Banken in Polen mit Grundkenntnissen, aber schließlich ist es passiert. Denn als ich vor ein paar Jahren in Polen anfange, über die Kryptowährung zu sprechen, fühlen sich die Finanzinstitute bei diesem Thema unwohl und sie denken nur, dass sie in ihren Datenbanken keine Kryptowährungskunden haben. Das war also ein wirklich großes Problem, aber jetzt hat es sich geändert.

Beata Wisnicka:

Was also passiert ist, ist in diesem Thema interessanter, sicherlich Regulierung, aber meistens Betrug. Wir haben wirklich große Probleme mit Betrügereien, die beispielsweise mit Kryptowährungsinvestitionen zusammenhängen. Als ich also Experten von Banken in Polen schulte und sie mir sagten, dass sehr viele ihrer Kunden Opfer von Betrügereien sind. Sie wissen also nicht einmal, wie sie Prozesse verwalten sollen, dh das Kundengespräch für eine nachgewiesene Transaktion, eine Kartentransaktion oder eine Überweisung.

Beata Wisnicka:

Sie wissen also nicht, wie sie Gespräche führen sollen, um sich nur um die Kunden zu kümmern. Also ich habe vor ein paar Jahren für MoneyGram gearbeitet. Mir ist gerade klar geworden, wie Betrüger funktionieren, und wir brauchen natürlich eine Plattform zum Melden von Betrug, für die Europäische Union wird es großartig sein. Ich denke, wir haben wirklich großartige Beispiele für diese Art von Plattform in Australien. Australien hat eine erstaunliche Bildungsplattform und auch zum Melden von Betrug für alle Bürger.

Beata Wisnicka:

Das ist also wirklich hilfreich für alle Opfer und zum Schutz anderer Menschen, denn Sie können sich vorstellen, dass wir eine finanzielle Ausbildung haben, wir arbeiten jeden Tag an diesem Thema, aber meistens wissen nicht einmal unsere Freunde, wie sie nicht betrogen werden sollen. Ich habe also einen Traum, diese Art von Plattform für Polen zu bauen. Aber wenn wir uns hier nur über dieses große Ereignis unterhalten, gibt es vielleicht jemanden, der uns auf der Regulierungsseite dabei helfen kann, es einfach zu schaffen und darüber nachzudenken.

Beata Wisnicka:

Natürlich sind Betrüger nicht nur die Opfer, sondern auch die Geldwäsche direkt bei den Betrügern. Das ist also wirklich ein großes Problem. Und wenn Sie nur die Statistik sehen können, wächst das Problem aufgrund von COVID sehr schnell und wenn nur jeder von uns einfach zu Hause schließt und wir hauptsächlich online arbeiten. Und das ist wirklich ein großes Problem, dass jeder einen offenen Laptop und ein offenes Internet hat, also ist es sehr einfach, klicken Sie einfach auf einige verdächtige Links oder ähnliches. Ich denke also, wir müssen die Menschen in dieser Zeit aufklären und auch darüber nachdenken, wie wir den Opfern helfen können, den Betrug zu melden. Vielen Dank.

Mayya Konovalova:

Vielen Dank Beate. Das hat sehr zum Nachdenken angeregt. Also haben wir bisher eine Frage, und ich denke, wir könnten sie vielleicht beantworten, wenn es Ihnen nichts ausmacht, und dann gehen wir einfach weiter und am Ende haben wir Fragen an Sie und Euan, wenn das in Ordnung ist . Möchten Sie die Frage beantworten? Die Frage ist also, sind diese Unternehmen, ich glaube, es sind die Unternehmen, mit denen Sie zusammenarbeiten, exportieren diese Unternehmen außerhalb der EU, erhalten sie Unterstützung von Exportbehörden?

Beata Wisnicka:

Also… Aber was meinen Sie damit, dass Unternehmen exportieren [Übersprechen 00:13:34]?

Mayya Konovalova:

Ich bin mir nicht sicher, du musst [übersprechen 00:13:35].

Beata Wisnicka:

Nicht speziell das [Übersprechen 00:13:39].

Mayya Konovalova:

Vielleicht können wir fragen [Übersprechen 00:13:42].

Beata Wisnicka:

[Übersprechen 00:13:43] noch einmal mit den mehr Details in dieser Frage, ich weiß es zu schätzen. Es ist besser für mich zu verstehen, wonach Sie fragen.

Mayya Konovalova:

Also jemand, der die Frage gestellt hat, könnten Sie sie einfach umformulieren, und dann werden wir versuchen, sie am Ende der Sitzung zu beantworten. Vielen Dank Beata, das war sehr spannend und zum Nachdenken anregend. Nun möchte ich Ihnen unseren nächsten Redner vorstellen. Unser nächster Redner ist also Euan Grant. So war er ein strategischer Geheimdienstanalytiker für transaktionale organisierte Kriminalität und die neuen EU-Mitgliedstaaten sowie ehemalige Sowjetstaaten im britischen Zolldienst.

Mayya Konovalova:

Euan steht dem Begriff organisierte Kriminalität daher etwas skeptisch gegenüber, da der Begriff selbst seiner Meinung nach zu weit gefasst ist, um noch viel Bedeutung zu haben. So hat Euan in den Missionen der EU [unverständlich 00:14:41] in Bosnien, in mehreren ehemaligen Sowjetstaaten und vor allem auch bei mehreren Gelegenheiten in der Ukraine gearbeitet. Was er also in seiner Sitzung behandeln wird, ist, dass er die jüngsten Arbeiten der USA, des Vereinigten Königreichs und der gesamten EU zur Verbesserung des Bewusstseins für grenzüberschreitende Wirtschaftskriminalität hervorheben wird.

Mayya Konovalova:

Er wird Erfolge und Herausforderungen diskutieren und natürlich einige Fallstudien wie die Deutsche Bank abdecken. Und natürlich die Danske Bank. Er wird auch einige Mängel bei der Einschätzung der Auswirkungen von Umweltverbrechen hervorheben. Ja, ich sage, damit haben viele Organisationen im Moment zu kämpfen. Diese ganze Idee von Netto-Null-Umweltkriminalität und Geldwäschebekämpfung, die Umweltkriminalität beinhaltet, könnte also eine Menge sein, die man sich ansehen muss. Hoffentlich hilft uns Euan dabei, die Auswirkungen zu verstehen. Also Euan, bitte.

Euan Grant:

Recht. Können Sie mich hören?

Mayya Konovalova:

Ja.

Beata Wisnicka:

Ja.

Euan Grant:

Ja, du kannst. Sorry an alle für die verrückte Situation mit meiner Kamera. Technik und ich vertragen sich nicht und vor allem nicht bei diesem Gerät, also muss ich sehr bald eine sichere Kaufentscheidung treffen. Ich frage mich, kurz bevor ich in Bezug auf die vorherige Frage beginne, frage ich mich, ob der Fragesteller vielleicht an das Erscheinen von gefälschten Exporten oder Exporten an Leute denkt, die nicht die Absicht haben, mit Krypto zu bezahlen.

Euan Grant:

Diese Art von Kriminalität ist in alten Technologiemethoden weit verbreitet. Es wäre in der Tat sehr interessant zu sehen, ob es jetzt auftaucht, wo Zahlungen in Krypto verwendet werden, das wäre völlig logisch. Es wäre interessant, das herauszufinden und vielleicht danke ich dem Fragesteller, wenn ich das natürlich richtig verstehe.

Euan Grant:

Ich möchte diesen Vorrednern heute morgen und beim Mittagessen danken, sie haben meine Aufgabe viel einfacher gemacht, indem sie hervorgehoben haben, wie die Dinge innerhalb einer Organisation funktionieren und wenn sie es nicht tun, warum sie es nicht tun, besonders gefällt mir der Punkt über die Die absolut lebenswichtige Natur, IT- und Techniker eng und aktiv mit strategischem und operativem Personal zusammenzubringen.

Euan Grant:

Das ist jetzt nicht einfach. Natürlich ist es in einigen der kleineren Unternehmen, die Beata erwähnt hat, fast unmöglich. Daher denke ich, dass es ein echtes Problem der branchenweiten Unterstützung gibt, insbesondere von KMU. Das ist wirklich schwierig und kann große Probleme verursachen. Relativ wenige Techniker sind vielleicht mit dem Intelligenzzyklus vertraut, der die analysierten Informationen erstellt, die zur Erstellung von Algorithmen oder zur Erstellung von Risikoprofilen auf menschlicher Basis verwendet werden.

Euan Grant:

Und das ist seit dem 24. Februar noch viel wichtiger geworden. Wir befinden uns jetzt in einem völlig neuen Ballspiel, wie die Amerikaner sagen würden. Auch zur 6. EU-Richtlinie und den Vorschlägen für die Geldwäscherei-Behörde GwG wurden mehrere Bemerkungen gemacht. Ich würde allen Organisationen dringend raten, größere, aber vor allem bessere Verbindungen zu ihren eigenen nationalen Regulierungsbehörden und Meldebehörden aufzubauen, denn dies gilt für Nicht-EU-Mitgliedstaaten wie Großbritannien, da die Zusammenarbeit noch besser werden muss .

Euan Grant:

Das wäre also ohne die Invasion in der Ukraine der Fall gewesen, es wird sicherlich noch mehr der Fall sein, weil das die Parameter und die Risikoindikatoren verändern wird. Wir werden innerhalb der EU und in den alten abhängigen Gebieten des Vereinigten Königreichs große Schritte weg von der Verwendung von Geheimhaltungsgerichtsbarkeiten sehen. Und es wird Bewegungen in souveräne Staaten geben, ein offensichtliches Beispiel ist Dubai und die Malediven und die Seychellen, Mauritius.

Euan Grant:

Jetzt sind sie souveräne Staaten und das ist anders, und Sie können die VAE nicht so herumdrängen wie Zypern. Es ist wichtig zu beachten, dass die Anti-Geldwäsche-Agentur der EU, die zuvor in den Fragen und Antworten angesprochen wurde, die entsprechenden Agenturen, die FIUs in den Mitgliedstaaten, nicht ersetzen wird.

Euan Grant:

Und das GwG hat ein Startdatum für 2024. Das muss als ziemlich ambitioniert angesehen werden, ich denke, es wird später sein. Aber 2026 ist eigentlich das Datum, und das ist wahrscheinlich ein bisschen ehrgeizig, dass es angestrebt wird, seine eigenen direkten Fälle zu übernehmen. Es bleibt also Zeit, Verbindungen zu Ihren eigenen nationalen Regulierungsbehörden aufzubauen.

Euan Grant:

Und wenn Sie von einem Finanzinstitut stammen oder wenn Sie eine Berufsorganisation für Befähiger sind, die mit Gegenstücken oder Finanzinstituten mit Sitz in der EU oder mit Hauptsitz in der EU zusammenarbeitet oder dort präsent ist, bauen Sie über Ihre nationalen Regulierungsbehörden und nationalen Strafverfolgungsbehörden auf, Gehen Sie mit Ihren Kollegen in diesen Ländern zu ihren Aufsichtsbehörden und beginnen Sie gemeinsam daran zu arbeiten, wie Sie die breiteren Vortaten, die eingebracht wurden, am besten umsetzen können, und wie Beata und Mayya darauf hingewiesen haben, umfasst dies jetzt insbesondere Kryptowährungen und auch die schwereren Straftaten haben die Kriminalität erhöht Bußgelder und die Unternehmenshaftung.

Euan Grant:

Da dies wahrscheinlich die Haftung für Ihr Unternehmen ist, um empfindliche Bußgelder vom GwG zu erhalten, wird dies wahrscheinlich der erste Ansatz sein. Wir werden nicht viele tatsächliche Kriminalfälle mit Gefängnisstrafen bekommen, wir werden wahrscheinlich Geldstrafen bekommen. Nun, es gibt ein großes, großes Wort der Vorsicht, und das hat viel damit zu tun, warum ich den Aufbau Ihrer nationalen Verfahren betone.

Euan Grant:

Wenn Sie Ihr Niveau am besten erreichen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie mit GwG in Konflikt geraten, da Sie eng mit Ihren eigenen Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten und diese den Großteil der Arbeit erledigen werden. Die harte Realität ist, dass EU-weite Vollzugs- oder Regulierungsbehörden es nicht leicht haben, weil es sich um eine multinationale Behörde handelt und Menschen aus verschiedenen Arbeitskulturen durch eine Vielzahl von Agenten als komplexe Befehlskette arbeiten.

Euan Grant:

Es ist nicht immer einfach für sie, und es ist nicht immer einfach, mit ihnen zu arbeiten. Bitte sehen Sie sich die sehr schwierigen Einführungsprobleme an, unvermeidliche und keineswegs alle ihre Schuld von der Europäischen Staatsanwaltschaft. Das ist in der Tat ein Versäumen des Zeitplans für die Implementierung, das war immer wahrscheinlich. Es ist nicht immer ein schönes Bild, aber bitte, wenn Sie Ihre nationalen Systeme richtig machen, dann bekommen Sie auch die Systeme in den nationalen Ländern, der EU, in der Sie arbeiten oder mit der Sie Verbindungen haben, richtig.

Euan Grant:

Darauf würde ich Ihre Aufmerksamkeit lenken, zusammen mit der Notwendigkeit, Silos in Silos zu beenden, wie Richard Parlor, glaube ich, zuvor erwähnt hat. Ich denke, alle großen Organisationen, es ist einfach, ich spreche von großen Organisationen, sie müssen KMU helfen. Es ist sehr, sehr schwierig.

Euan Grant:

Sie hätten sich wirklich nach dem 24. Februar hinsetzen und fragen sollen, was jetzt anders ist, was sich ändern wird, das ist vorher in Großbritannien, das neue Wirtschaftskriminalitätsgesetz davor, weil es total anders ist. Und wenn die IT-Techniker, die Leute, die für die Software, die Suchsoftware verantwortlich sind, nicht in diesen Meetings waren, dann haben Sie ein Problem. Es wird nicht funktionieren.

Euan Grant:

Ich möchte ganz kurz darauf verweisen und schließen, ich möchte auf eine Reihe von Vorfällen verweisen, die gezeigt haben, wie früher das finanzielle Bewusstsein und die Identifizierung bestimmter Bewegungen hätten aufgegriffen werden müssen. Der Geldverkehr und der Besitz von Vermögenswerten russischer Oligarchen in den EU-Ländern, insbesondere Zypern und Malta, sind besonders bekannt, die Schweiz und das Vereinigte Königreich und die vom Vereinigten Königreich abhängigen Gebiete begannen vor dem 24. Februar. Sie sahen die Schrift an der Wand. Die Leute hätten Überweisungen abholen und diese Überweisungen melden sollen.

Mayya Konovalova:

Oh, Euan ist gerade verschwunden. Okay, hoffentlich kann er jetzt wieder mitmachen. Aber aus Zeitgründen habe ich ein paar Fragen an Beata. Ja, wenn Sie die Fragen beantworten möchten. Hoffentlich kann Euan bald zu uns stoßen. Richtig, danke Beata. Wie helfen Sie Betrugsopfern in Polen? Gibt es eine Organisation außer Banken?

Beata Wisnicka:

Vielen Dank für diese Frage. Wir haben also keine Organisation in Polen. Sicherlich finden Sie im Internet so viele Materialien, wie Sie nicht betrogen werden, aber die meisten Opfer suchen nach diesem Material, nachdem sie betrogen wurden. Daher ist es sehr wichtig, dass wir sie aufklären, bevor der Betrug losgeht.

Beata Wisnicka:

Also, zuallererst habe ich meinen Kanal auf YouTube und ich erkläre und bewerbe diesen Kanal, wie man nicht betrogen wird, also ist dies der erste. Ich denke, die meisten Leute kennen mich wegen der Ereignisse, der Präsentation im Bereich AML-Kryptowährungs-Compliance. Sie können sich also vorstellen, dass auch Profis betrogen werden. Die meisten dieser Leute wenden sich also direkt an mich und fragen, was sie tun müssen. Also Banken, das ist nur für die Zahlung und diesen Schritt dieses Prozesses. Aber ich denke, wir müssen uns hauptsächlich darauf konzentrieren, die Leute aufzuklären und einfach darüber zu reden, wie Betrüger funktionieren. Also ja, ich denke, das ist wie Bildung, das ist das Wichtigste.

Mayya Konovalova:

Okay. Es ist also die Vorbeugung ist besser als die Heilung.

Beata Wisnicka:

Genau genau.

Mayya Konovalova:

Vor dem Anderen erziehen. Okay, danke. Ich habe noch ein paar Fragen an Sie. Also, wenn Sie den nächsten nehmen sollen.

Beata Wisnicka:

Ja.

Mayya Konovalova:

Was glauben Sie also, wenn Sie ein Betrügerregister erstellen, um gefälschte IDs zu bekämpfen? Weil ein hoher Prozentsatz der Betrüger gefälschte IDs verwendet.

Beata Wisnicka:

Ja, das ist wirklich ein großes Problem. Ich denke also, was wir tun können, wie ich bereits erwähnt habe, Bildung, dies ist das erste und das zweite, um zu sehen, was in unserem Land passiert ist, welche Art von Berufsalter, Sex für welche Art von Betrug verwendet wird. So machen es die Australier und ich denke, es ist wirklich hilfreich.

Beata Wisnicka:

Wenn Sie also eine Statistik als Betrüger sehen können, können Sie sehen, dass meistens Frauen im Alter von 16 Jahren, ungefähr in den Jahren, Opfer des Romantikbetrugs sind. Also schützen wir dieses Gruppenbewusstsein, und das sind sehr wichtige Informationen für die Regierung, was im Land passiert ist. Auch wenn wir die Betrüger nicht kennen und Probleme haben, sie zu identifizieren, können wir Menschen schützen.

Beata Wisnicka:

Und wenn die Leute gut zu erziehen sind und ein starkes Gefühl dafür haben, wie man nicht betrogen wird, denke ich, dass dies wirklich, wirklich eine gute Arbeit ist. Also ich denke, das sind die wichtigsten Dinge. Denn selbst für Institutionen können wir so viele Transaktionen, gefälschte Kundenprofile sehen, insbesondere bei MoneyGram oder Western Union. Das ist also passiert, und selbst diese großen Unternehmen können das nicht bewältigen.

Beata Wisnicka:

Ich habe also nicht das Gefühl, dass wir es am besten können, um Ausweise zu identifizieren, die betrügerisch und gestohlen sind. Aber ich denke, wir können einfach darüber reden, wie sie funktionieren und wo, in welchem Kanal Sie Betrug erwarten können, wie auf Instagram, sogar auf WhatsApp, Tinder-Anwendung und anderen Datenanwendungen, Facebook, LinkedIn, überall. Sie suchen nur nach einer Möglichkeit, einfach mit Ihnen ins Gespräch zu kommen.

Beata Wisnicka:

Wir müssen also konzentriert sein und dürfen anderen und fremden Menschen nicht vertrauen. Und ganz sicher, wenn etwas wirklich gut aussieht, wenn es nicht wahr ist. Wenn Sie also eine Vorstellung von der wirklich großartigen Investition haben, müssen Sie darüber nachdenken, warum dieses Angebot nur an Sie geht und es wahr ist.

Mayya Konovalova:

Vielen Dank Beate. Ja. Also ich finde es erstaunlich, dass Sie an diesen Betrugsprofilen arbeiten, also können Sie eine Art Liste von Profilen haben und dann können Sie irgendwie herausfinden, wer das sein könnte. Das ist also ziemlich interessant. Und ich nehme an, dass Lehrfilme und Dokumentationen auch in diesem Betrügerskandal hilfreich sind.

Mayya Konovalova:

Die nächste Frage, Beata, ist also aus Schulungssicht, irgendwelche Gedanken darüber, wie die Regierung helfen kann, das Bewusstsein für Finanzkriminalität zu schärfen, sowie Best Practices bereitzustellen? Welche Rolle spielt also die Regierung bei all dem? So wie die Regierungen eine Rolle dabei spielen müssen, ermöglichen sie bestimmte Dinge, die Menschen schützen können?

Beata Wisnicka:

In Polen können wir bei jeder Bank auf der Hauptwebsite oder sogar in unserem Kontoprofil in der App oder was auch immer Informationen über die Betrüger und neue Szenarien sehen. Banken helfen also wirklich ihren Kunden, aber ich kann sehen, was die Regierung tut. Die Regierung konzentriert sich also hauptsächlich auf den Cyberangriff und arbeitet hauptsächlich an der Systemsoftware. Und natürlich ist das wirklich ein guter Weg, aber ich denke, wir müssen dies verhindern, wie Mayya erwähnt hat.

Beata Wisnicka:

Das ist also sehr wichtig, wenn wir es auf die gleiche Weise tun, andere Menschen schützen, wie es gerade auf einer Bühne in Polen ist, wir haben kein neues Ergebnis und kein besseres Ergebnis. Ich denke also, dass Bildung in jeder einzelnen Stadt Polens einfach auf die Straße geht und andere erzieht. Das ist wirklich eine gute Idee. Ich denke nur, dass wir das tun müssen, weil Betrüger im Moment wirklich stark sind und sie wirklich, wirklich gut mit dem neuen Szenario umgehen können.

Beata Wisnicka:

Wir haben also ein Problem damit, Menschen und Opfer aufzuklären, aber andererseits geht dieses Problem mit gefälschten Transaktionen und gefälschten Ausweisen auf Banken über. Es geht also nicht nur um gestohlenes Geld von Menschen, sondern auch um den gesamten Prozess. Das ist auch für Banken ein wirklich großes Problem.

Mayya Konovalova:

Okay. Ich danke dir sehr. Lassen Sie mich bei der nächsten Frage wissen, ob Sie eine kleine Pause einlegen möchten, da in der Zwischenzeit alle Fragen für Sie bestimmt sind. Also die nächste Frage in Bezug auf NGOs und NPOs, wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit einer verstärkten Kontrolle?

Beata Wisnicka:

Das ist vielleicht mehr für Euan, was er gesagt hat, aber vielleicht versuche ich es einfach mit meiner Perspektive zu erklären. Ich denke, jede einzelne Situation mit erhöhter Sicherheit hängt von Ihren Kunden und Ihrem Risikoprofil ab und was genau für Ihr Unternehmen bedeutet. Die verpflichtete Institution musste also alle Vorschriften einhalten. Wir müssen also dasselbe tun wie Banken.

Beata Wisnicka:

Wenn wir also über EDD sprechen, müssen wir, wenn ich diese Frage richtig verstehe, dasselbe tun. Fragen Sie also mehr über Ihren Kunden und erwarten Sie mehr Informationen über Ihren Kunden. Das bedeutet nicht, dass es sich um NGOs oder um Banken handelt, aber Sie müssen die gleiche Arbeit und die gleiche Arbeit machen. Wenn Sie also nur an erhöhte Sicherheit denken, sollte dies so sein. Sie müssen sich auf Ihr Geschäft, Ihre Kunden und die Art Ihrer Kunden konzentrieren. Also ich denke, das ist es, ja.

Mayya Konovalova:

Ja. Es gibt also keinen Spielraum, wenn Sie eine Nichtregierungsorganisation sind, die nicht gewinnorientiert ist, sodass alle in der gleichen Position sind.

Beata Wisnicka:

Ja, wir müssen die Regulierung analysieren. Ich denke, wir haben wirklich ähnliche Vorschriften für eine Europäische Union, abgesehen von Kleinigkeiten. Aber meistens denken meine Kunden, zum Beispiel Buchhalter, dass sie das gleiche Profil haben wie andere Buchhalterbüros. Aber in einem gründlich analysierten Profil Ihrer Unternehmen können Sie andere Dinge sehen, während Sie eine verpflichtete Institution sind, weil wir uns die ganze Zeit streng mit Ihrem Geschäft befassen und Ihr Risiko, Ihre Kunden analysieren müssen, warum Sie hier und da eine verpflichtete Institution sind Phase, können wir einige Unterschiede sehen.

Beata Wisnicka:

Wegen meiner Kunden gibt es zum Beispiel nur polnische Einzelpersonen wie Buchhalter für Buchhalterdienste, aber andererseits haben wir Buchhalterdienste, die global arbeiten und Kunden aus der ganzen Welt haben. Also müssen wir die ganze Zeit nur darüber nachdenken, was genau ist Ihr Unternehmen und was ist das Profil Ihrer Unternehmen? Vielleicht ist es das gleiche EDD wie bei den Banken, aber vielleicht mit einigen Unterschieden, also kommt es darauf an.

Mayya Konovalova:

Okay, vielen Dank. Richtig, die nächste Frage betrifft insbesondere die Versicherungsbranche. Die Frage lautet also, abgesehen von behördlichen Bußgeldern, sehen Sie voraus, dass die Versicherungsbranche strengere Richtlinien oder Anforderungen auferlegt, um solche Risiken zu mindern, sei es direkt oder indirekt durch Dritte?

Beata Wisnicka:

Dies ist immer eine wirklich schwierige Frage, was genau Märkte mit der AML-Verordnung machen. Denn wie ich Ihnen bereits sagte, haben wir in Polen Buchhalter, Notare, Anwälte, virtuelle Büros und weitere verpflichtete Institutionen, aber die meisten dieser Institutionen tun nichts mit AML.

Beata Wisnicka:

Ich denke also, dass eine Phase natürlich die Regulierung ist und was wir auf dem Papier sehen können. Aber wenn Sie einfach anfangen, mit diesen verpflichteten Institutionen zu sprechen und sehen, was sie genau in den AML-Prozessen haben, können Sie nichts sehen. Hier geht es also um … vielleicht müssen wir darüber nachdenken, wie wir ihnen helfen können, weil wir uns die ganze Zeit nur darauf konzentrieren und hinter den Größten wie Banken her sein möchten, aber Banken haben völlig andere AML-Prozesse und ein großes Budget , mit Sicherheit.

Beata Wisnicka:

Ich denke also, dass wir auch in der Versicherungsbranche viel zu tun haben, aber alles hängt davon ab, wie wir die AML-Nutzung für sie verwalten können. Denn im Moment haben wir die gleichen Vorschriften für Banken, auch für Buchhalter, aber in verschiedenen Arten ihrer Geschäfte. So ist es aus meiner Sicht in der Versicherungsbranche dasselbe.

Mayya Konovalova:

Okay. Vielen Dank Beate. Uns bleiben also nur noch fünf Minuten. Wir könnten noch ein oder zwei Fragen stellen, wenn das in Ordnung ist. Wenn das in Ordnung ist, Beata, ja? Okay. Also wir haben hier ein paar gute. Bei der ersten geht es also insbesondere um Kryptowährung. Und die Frage ist, haben Sie irgendwelche Gedanken zu Märkten für Kryptowährung, Krypto-Assets [unverständlich 00:40:52] und deren Fortschritt als Regulierungsinstrument?

Beata Wisnicka:

Kryptowährung ist die ganze Zeit ein Rätsel und ein wirklich heißes Thema. Es ist also wirklich schwer, einen Weg zu finden, Fiat-Währung und Fiat-Welt mit der Kryptowährung zu verknüpfen. Auch wenn Sie ein weiteres Register erstellen, wie wir es bereits jetzt haben, sicher auch in Polen, aber das ist keine Hilfe und wir können das Risiko im Zusammenhang mit der Kryptowährung nicht besser handhaben.

Beata Wisnicka:

Daher denke ich, dass die beste Lösung eine Software sein wird, mit der Banken und Unternehmen, die für die Fiat-Währung arbeiten, auch Blockchain und Blockierungstransaktionen im selben System sehen können. Und im Moment haben wir ein Problem, dass Kryptowährung in Polen keine offizielle Anleihe ist. Dies ist eine gesetzliche Währung, und Sie können ein Geschäft mit der Kryptowährung betreiben.

Beata Wisnicka:

Aber wenn Sie nur ein Konto in Polen eröffnen möchten und Ihnen in einem KYC-Fragebogen mitgeteilt wird, dass Ihr Geld aus der Kryptowährung stammt, wird es meiner Meinung nach ein wirklich großes Problem sein, ein Konto zu eröffnen. Ich denke also, dass wir im Moment so viele Ideen und Projekte haben, wie wir die Kryptowährung besser regulieren sollten, aber wir sehen, dass dies die ganze Zeit unnötig ist. Und das ist nur für saubere Unternehmen, die auf der sauberen Seite stehen und nur zeigen wollen, dass sie mit der Kryptowährung verbunden sind, aber wir denken die ganze Zeit darüber nach, eine Regulierung für die dunkle Seite zu schaffen.

Beata Wisnicka:

Also ist die dunkle Seite die ganze Zeit in einer guten Position, weil sie diese Registrierung oder was auch immer nicht benutzt. Also ja, das ist für Krypto-Assets und ich denke, wir können so viele neue Vorschriften beobachten, aber die Frage ist, wie wir mit diesen Vorschriften die dunkle Seite der Kryptowährung verhindern können, wenn dieser Markt anonym ist.

Mayya Konovalova:

Vielen Dank Beate. Und deshalb nehmen wir eine letzte Frage, weil uns die Zeit davonläuft. Und es bezieht sich tatsächlich auf die Vorstufe. Die Frage ist also, wie werden die digitalen Tresore überwacht?

Beata Wisnicka:

Okay, diese… Okay, also eine Sekunde bitte. Wir haben also Solo-Software für analysierte Blockchain-Transaktionen, und wir können es sicher tun, wenn Sie die Brieftaschenadresse oder Transaktionsnummer und ein paar weitere Informationen haben, Sie können es tun, weil die Blockchain Open Source ist. Aber wenn wir über Banken und die Kryptowährung sprechen, ist dies das Problem und die Lücke, da Analytiker über die Wallet-Adresse oder andere Informationen informiert werden müssen, die sie auf das Blockchain-Innenmodell oder Bitcoin setzen und weitere Informationen finden können ihre Kunden.

Beata Wisnicka:

Sogar in Polen führen sie für die Regierung nur einige Analysen der Betrüger oder des Betrugs im Zusammenhang mit der Kryptowährung manuell durch. Sie können sich also vorstellen, dass es wirklich schwierig ist, einen Analysten für die Blockchain-Transaktion manuell auf einem Papier zu machen. Weil Sie in wenigen Sekunden so viele Transaktionen erstellen können, weil die Blockchain Ihnen diese Möglichkeit bietet. Also ja, wir haben diese Art von Software nur für Kryptowährung, und Sie können es tun, kein Problem.

Mayya Konovalova:

Vielen Dank Beate. Uns ist leider die Zeit ausgegangen. Es war also eine tolle Sitzung. Vielen Dank für all Ihre Erkenntnisse. Vielen Dank, dass Sie Ihren Rat und Ihren YouTube-Kanal geteilt haben. Ich bin sicher, jeder wird es ausprobieren wollen. Vielen Dank für die großartige Arbeit und vielen Dank an alle, die sich uns heute angeschlossen haben.

Beata Wisnicka:

Ich danke dir sehr.

Robert Bateman:

Vielen Dank an Mayya und Beata für eine sehr interessante Sitzung. Sie haben dort viel Boden und viele Publikumsfragen abgedeckt, die Sie sehr fleißig beantwortet haben. Also nochmal danke dafür. In 14 Minuten sind wir zurück mit unserer letzten Sitzung des Tages, dem Stand der Kryptoregulierung im Jahr 2022 und darüber hinaus, mit Fokus auf die USA und Europa. Nun, Krypto ist heute viel aufgekommen.