de la UE contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALA/CFT): ¿qué significarán para su organización?

En julio de 2021, la Comisión Europea propuso un paquete de reformas a las normas de la UE contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALD/CFT).

Las reformas proponen el establecimiento de una Autoridad Antilavado de Dinero de la UE, un ” libro de reglas único de la UE ” para ALD/CFT y la aplicación completa de las reglas de ALD/CFT de la UE al sector criptográfico.

FinCrime Focus: Anti-Money Laundering explorará las propuestas de la Comisión y considerará cómo podrían afectar a las instituciones financieras.

Transcripción :

Robert Bateman:

Hola, y bienvenido de nuevo al segundo día de FinCrime Global. Soy su anfitrión para hoy, Robert Bateman, jefe de contenido aquí en GRC World Forums. Antes de pasar a nuestra próxima sesión, un recordatorio rápido para usar la función de chat para interactuar con nuestros panelistas. Y también puede explorar quizás en los descansos una biblioteca de recursos en grcworldforums.com. Hay una gran cantidad de excelente contenido gratuito disponible para que lo examine en su tiempo libre. Así que nuestra próxima sesión es sobre las propuestas de la UE contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y lo que significarán para su organización. La moderadora de esta sesión es la Dra. Mayya Konovalova. Y voy a entregar a ella ahora. Mayya, a ti.

Mayya Konovalova:

Hola a todos. Bienvenido a la sesión. Muchísimas gracias. También es un placer moderar este panel de discusión. Entonces, como señaló Rob, hablaremos sobre la última propuesta de la UE contra el lavado de dinero y contra las finanzas y el terrorismo y lo que eso significaría para su negocio. Así que nuestra primera oradora es Beata Wisnicka. Es una de las personas más destacadas en el área de antilavado de dinero y gestión de riesgos de criptomonedas en Polonia.

Mayya Konovalova:

Ha sido oradora en muchas conferencias financieras y bancarias, y hasta ahora también gestionó proyectos de criptomonedas por valor de aproximadamente 300 millones. Entonces, Beata crea procedimientos, procesos y políticas contra el lavado de dinero para el intercambio de criptomonedas, lo cual es muy importante para esta propuesta porque los delitos relacionados con criptomonedas ahora también forman parte de la lista de delitos determinantes.

Mayya Konovalova:

Entonces, su experiencia profesional y la cooperación con muchas instituciones le permitieron analizar y evaluar a fondo los sistemas globales contra el lavado de dinero y hablará sobre sus puntos de vista sobre los topes que cree que existen en la lucha contra el lavado de dinero. Así que sin más preámbulos, Beata, paso a ti.

Beata Wisnicka:

Buenas tardes, buenas noches a todos. Muchas gracias por presentarme Mayya y por la oportunidad de estar aquí. Así que también soy propietario de una tienda ALD en línea con documentación para todas las instituciones obligadas. Así que también trabajo no solo para bancos, sino también para contadores, abogados, notarios en Polonia y también soy entrenador de criptomonedas AML.

Beata Wisnicka:

Así que me gustaría presentarles mi observación después de pasar horas con todas las instituciones obligadas en Polonia preparando procesos ALD para ellos. Así que hoy hablaré sobre mi experiencia con clientes polacos. Como saben, el regulador indica 25 instituciones obligadas, pero la mayoría de las soluciones ALD, los certificados de capacitación y expertos se centran en las más grandes, como instituciones financieras como bancos. Pero, ¿qué pasa con el más pequeño y qué pasa con el contador, los abogados y los notarios?

Beata Wisnicka:

Entonces tienen un problema con AML desde el principio, así que podemos imaginarnos con el cuestionario KYC. Los problemas con el KYC incluyen comprender si tienen que pedir que se completen los cuestionarios de KYC de los clientes existentes, o tal vez solo de los nuevos. Preguntan sobre cuestionario de PEPs, persona políticamente expuesta y beneficiarios reales porque la mayoría de los contadores y este tipo de profesionales que es institución obligada no tienen solución y bases de datos para chequear automáticamente PEPs y sanciones.

Beata Wisnicka:

Así que para AML, analistas de bancos de una institución realmente grande, esto es increíble. Pero todo en esas pequeñas instituciones obligadas de AML pasa manualmente. Entonces, si profundiza en los procesos de AML, podemos ver otros problemas que tienen. No cuentan con software ni ninguna solución informática para la gestión de AML. No saben cómo recopilar y analizar el resultado de las investigaciones. No tienen ninguna experiencia en ALD en la práctica. Por lo tanto, no tienen el presupuesto para el costoso software AML existente.

Beata Wisnicka:

Entonces, incluso cuando hablé con la UIF polaca, me dijeron que, por ejemplo, los contadores o notarios, están pensando si conocen a sus clientes durante algunos años, no hay riesgo de ALD relacionado con ellos y se sienten incómodos pidiendo más. información. Entonces, ¿qué es lo que hacen principalmente? Asumen el riesgo de no cumplir con las regulaciones AML o de hacer solo una parte de AML que es tener documentación AML solo como procedimiento o evaluación de riesgos AML.

Beata Wisnicka:

Entonces, en mi opinión, esta es la brecha más grande que todos se enfocan en las empresas más grandes, porque entiendo que para el negocio propuesto es realmente sorprendente tener este tipo de clientes como los bancos, incluso para capacitar o vender la solución de TI para AML. , para monitorear la transacción. Pero lo que puedo observar es que tienen un problema realmente grande, esas instituciones más pequeñas obligadas a implementar AML para que no lo hagan.

Beata Wisnicka:

Entonces, por supuesto, incluso la Unión Europea nos está preparando otra regulación, otra documentación e idea para administrar AML. Pero por lo que puedo observar, la mayoría de las instituciones obligadas tienen en este momento un problema para implementar lo que está en el escenario en este momento. Incluso para la sesión de capacitación, puede imaginar que para la institución obligada más pequeña, no tienen una sesión de capacitación dedicada.

Beata Wisnicka:

A menudo podemos encontrar sesiones de formación profesional para analistas de AML o expertos especialistas en AML, MLRO, pero no para los más pequeños. También me gustaría mencionar algo sobre la criptomoneda en esta era en Polonia. Así que cada día hay más interés en este tema. Tengo preguntas sobre cómo ofrecer la sesión de capacitación sobre cómo administrar el riesgo de AML relacionado con la criptomoneda y la transacción de blockchain.

Beata Wisnicka:

Por supuesto, la mayoría de los bancos en Polonia comienzan con conocimientos básicos, pero finalmente sucedió. Porque cuando empiezo a hablar de la criptomoneda hace unos años en Polonia, la institución financiera se siente incómoda con este tema y solo piensan que no tienen en sus bases de datos ningún cliente de criptomoneda. Este fue realmente un gran problema, pero en este momento ha cambiado.

Beata Wisnicka:

Entonces, ¿qué pasó que es más interesante en este tema, seguro regulación, pero sobre todo estafas. Tenemos problemas realmente grandes con las estafas relacionadas con, por ejemplo, la inversión en criptomonedas. Entonces, cuando entrené a expertos de bancos en Polonia y me dijeron que un gran número de sus clientes son víctimas de las estafas. Por lo tanto, ni siquiera saben cómo administrar los procesos, que es la conversación del cliente para una transacción de prueba, una transacción con tarjeta o una transferencia bancaria.

Beata Wisnicka:

Entonces no saben cómo manejar la conversación para solo cuidar a los clientes. Así que estuve trabajando hace unos años para MoneyGram. Así que me acabo de dar cuenta de cómo funcionan los estafadores y necesitamos una plataforma para denunciar estafas, por supuesto, para la Unión Europea, será genial. Creo que tenemos un gran ejemplo para ese tipo de plataforma en Australia. Australia tiene una plataforma educativa increíble y también para denunciar estafas para todos los ciudadanos.

Beata Wisnicka:

Entonces, esto es realmente útil para todas las víctimas y para proteger a otras personas, porque se puede imaginar que tenemos educación financiera, estamos trabajando en este tema todos los días, pero en su mayoría, incluso nuestros amigos no saben cómo evitar ser estafados. Así que tengo el sueño de construir este tipo de plataforma para Polonia. Pero si solo tenemos una conversación aquí sobre ese gran evento, tal vez haya alguien que pueda ayudarnos en el lado de la regulación para simplemente crear y pensar en ello.

Beata Wisnicka:

Por supuesto, estafadores, no se trata solo de las víctimas, sino también del lavado de dinero directamente con los estafadores. Así que esto es realmente un gran problema. Y si solo puede ver la estadística, el problema está creciendo muy rápido debido al COVID y cuando todos nosotros cerramos en casa y estamos trabajando en línea principalmente. Y este es realmente un gran problema: todos tienen una computadora portátil abierta, Internet abierto, por lo que es muy fácil, simplemente haga clic en algunos enlaces sospechosos o algo así. Así que creo que tenemos que educar a las personas en esta era y también pensar en cómo podemos ayudar a las víctimas a denunciar la estafa. Gracias.

Mayya Konovalova:

Muchas gracias Beata. Eso fue muy estimulante. Así que tenemos una pregunta hasta el momento, y supongo que podríamos tal vez si no te importa responder eso y luego seguiremos adelante y al final tendremos preguntas tanto para ti como para Euan, si está bien. . ¿Quieres responder a la pregunta? Entonces, la pregunta es, ¿son estas empresas, creo que son las empresas con las que está trabajando, estas empresas exportan fuera de la UE, están recibiendo apoyo de las autoridades de exportación?

Beata Wisnicka:

Entonces… ¿Pero a qué te refieres con que las empresas exportan [diafonía 00:13:34]?

Mayya Konovalova:

No estoy seguro, tendrás que [diafonía 00:13:35].

Beata Wisnicka:

No específicamente eso [diafonía 00:13:39].

Mayya Konovalova:

Tal vez podamos preguntar [diafonía 00:13:42].

Beata Wisnicka:

[diafonía 00:13:43] una vez más con más detalles en esta pregunta, se lo agradezco. Será mejor para mí entender lo que estás pidiendo.

Mayya Konovalova:

Entonces, alguien que hizo la pregunta, si pudiera reformularla y luego intentaremos responderla al final de la sesión. Muchas gracias Beata, fue muy emocionante y estimulante. Así que ahora me gustaría presentarles a nuestro próximo orador. Así que nuestro próximo orador es Euan Grant. Así que fue analista de inteligencia estratégica para el crimen organizado transaccional y los nuevos estados miembros de la UE, así como los estados ex soviéticos en el servicio de aduanas del Reino Unido.

Mayya Konovalova:

Así que Euan es algo escéptico sobre el término crimen organizado, porque en esta etapa, en su opinión, el término en sí se ha vuelto demasiado amplio para tener mucho significado. Así que Euan ha trabajado en las misiones de la UE [inaudible 00:14:41] en Bosnia, en varios estados exsoviéticos y, lo que es más importante, también trabajó en varias ocasiones en Ucrania. Entonces, lo que cubrirá en su sesión es que destacará el trabajo reciente de los EE. UU., el Reino Unido y toda la UE para mejorar la conciencia sobre los delitos económicos transfronterizos.

Mayya Konovalova:

Hablará sobre los éxitos y los desafíos y, obviamente, cubrirá algunos de los estudios de casos, como Deutsche Bank. Y por supuesto, Danske Bank. También destacará algunas fallas en la apreciación del impacto de los delitos ambientales. Sí, estoy diciendo que muchas organizaciones están luchando en este momento. Entonces, toda esta idea de delitos ambientales netos cero y anti-lavado de dinero que involucran delitos ambientales que podría ser bastante para asimilar. Entonces, con suerte, Euan nos ayudará a comprender las implicaciones. Así que Euan, por favor.

Euan Grant:

Derecha. ¿Puedes escucharme?

Mayya Konovalova:

Sí.

Beata Wisnicka:

Sí.

Euan Grant:

Sí tu puedes. Perdón a todos por la loca situación con mi cámara. La tecnología y yo no nos mezclamos y, particularmente, no se mezclan en este dispositivo, así que tengo que tomar una decisión de compra muy pronto. Me pregunto justo antes de comenzar en relación con la pregunta anterior, me pregunto si el que pregunta puede estar pensando en la aparición de exportaciones falsas o exportaciones a personas que no tienen intención de pagar usando criptografía.

Euan Grant:

Este tipo de delito abunda en los métodos de tecnología antigua. De hecho, sería muy interesante ver si ahora está apareciendo dónde se usan los pagos en criptografía, eso sería completamente lógico. Sería interesante averiguarlo y tal vez agradecerle al interrogador, si lo hice bien, por supuesto.

Euan Grant:

Agradecería a los oradores anteriores esta mañana y durante la hora del almuerzo, han hecho mi tarea mucho más fácil destacando cómo tienden a funcionar las cosas dentro de una organización y cuándo no, por qué no, particularmente me gusta el punto sobre el naturaleza absolutamente vital de traer TI, gente técnica íntimamente, activamente en todo con el personal estratégico y operativo.

Euan Grant:

Eso no es fácil. Por supuesto, es casi imposible en algunas de las empresas más pequeñas que mencionó Beata. Así que creo que hay un problema real de apoyo de la industria en todos los ámbitos, en particular de las PYME. Esto realmente es difícil y puede causar grandes problemas. Relativamente pocas personas técnicas tal vez se sientan cómodas con el ciclo de inteligencia que crea la información analizada que se utiliza para crear algoritmos o perfiles de riesgo basados en humanos.

Euan Grant:

Y eso se ha vuelto mucho más importante desde el 24 de febrero. Ahora estamos en un juego de pelota completamente nuevo, como dirían los estadounidenses. También hubo varios comentarios sobre la sexta directiva de la UE y las propuestas para la agencia contra el lavado de dinero AMLA. Recomiendo encarecidamente a todas las organizaciones que comiencen a construir vínculos más grandes, pero lo que es más importante, mejores con sus propios reguladores nacionales y agencias de informes porque, y esto se aplica a los estados no miembros de la UE como el Reino Unido, porque la cooperación tendrá que ser aún mayor. .

Euan Grant:

Así que ese hubiera sido el caso sin la invasión de Ucrania, ciertamente va a ser más el caso porque eso va a cambiar los parámetros y los indicadores de riesgo. Vamos a ver grandes cambios en el uso de jurisdicciones secretas dentro de la UE y dentro de los antiguos territorios dependientes del Reino Unido. Y habrá movimientos hacia estados soberanos, un ejemplo obvio es Dubai y las Maldivas y las Seychelles, Mauricio.

Euan Grant:

Ahora son estados soberanos y eso es diferente y no se puede empujar a los Emiratos Árabes Unidos de la misma manera que se puede hacer con Chipre. La agencia contra el lavado de dinero de la UE, es importante tener en cuenta que esto surgió en las preguntas y respuestas anteriores que no reemplazará a las agencias equivalentes, las UIF en los estados miembros.

Euan Grant:

Y AMLA tiene una fecha objetivo para comenzar en 2024. Eso debe considerarse bastante ambicioso, creo que será más tarde que eso. Pero 2026 es en realidad la fecha y, de nuevo, probablemente sea un poco ambicioso que esté destinado a comenzar a tomar sus propios casos directos. Así que hay tiempo para establecer vínculos con sus propios reguladores nacionales.

Euan Grant:

Y si pertenece a una institución financiera, o si es un organismo profesional facilitador que trabaja con contrapartes o instituciones financieras con sede en la UE o con sede en la UE o tiene alguna presencia allí, desarrolle a través de sus reguladores nacionales y agencias nacionales de aplicación de la ley, Vaya con sus colegas en esos países a sus reguladores y comiencen a trabajar juntos en la mejor manera de implementar los delitos determinantes más amplios que se han introducido y, como Beata y Mayya han señalado, ahora incluye particularmente las criptomonedas y también los delitos más graves. las sanciones y la responsabilidad social.

Euan Grant:

Debido a que esa es probablemente la responsabilidad de su empresa de recibir severas multas de AMLA, probablemente ese será el primer enfoque. No vamos a tener muchos casos penales reales que involucren sentencias de cárcel, es probable que obtengamos multas. Ahora, hay una gran, gran palabra de precaución, y eso tiene mucho que ver con el motivo por el cual estoy enfatizando la construcción de sus procedimientos nacionales.

Euan Grant:

Si está haciendo su mejor nivel, es poco probable que no cumpla con AMLA porque está trabajando en estrecha colaboración con sus propios reguladores y ellos harán la mayor parte del trabajo. La dura realidad es que debido a que es una agencia multinacional, y debido a que tendrá personas de diferentes culturas de trabajo trabajando a través de una amplia gama de agentes como una cadena de mando compleja, las agencias reguladoras o de aplicación de la ley en toda la UE no lo tienen fácil.

Euan Grant:

No siempre es fácil para ellos, y no siempre es fácil trabajar con ellos. Por favor, mire los problemas de introducción muy difíciles, inevitables, y de ninguna manera todos por culpa de la fiscalía europea. Eso es, en efecto, retrasarse en la implementación, eso siempre fue probable. No siempre es una imagen bonita, pero por favor, si tiene sus sistemas nacionales correctos, entonces tendrá los sistemas correctos en los países nacionales, la UE en la que trabaja o con la que tiene vínculos.

Euan Grant:

Ahí es donde llamaría su atención junto con la necesidad de terminar, como creo que Richard Parlour mencionó antes, la necesidad de terminar con los silos en silos. Creo que todas las grandes organizaciones, es fácil, estoy hablando de las grandes organizaciones, van a tener que ayudar a las pymes. Es muy, muy difícil.

Euan Grant:

Realmente deberían haberse sentado después del 24 de febrero y preguntarse qué es diferente ahora, qué va a cambiar, eso es antes en el Reino Unido, la nueva ley de delitos económicos anterior, porque es totalmente diferente. Y si los técnicos de TI, los responsables del software, el software de búsqueda no estaban en esas reuniones, entonces tienes un problema. No va a funcionar.

Euan Grant:

Me referiría y, para terminar bastante rápido, me referiría a una serie de incidentes que han demostrado cómo la conciencia financiera y la identificación de movimientos específicos deberían haberse recogido antes. El movimiento de dinero y el movimiento de propiedad de los activos de la oligarquía rusa en los países de la UE, en particular Chipre y Malta, son particularmente conocidos, Suiza y el Reino Unido y los territorios dependientes del Reino Unido comenzaron antes del 24 de febrero. Estaban viendo la escritura en la pared. La gente debería haber estado recogiendo transferencias e informando estas transferencias.

Mayya Konovalova:

Oh, Euan acaba de desaparecer. Bien, espero que pueda volver a unirse ahora. Pero por cuestiones de tiempo, tengo algunas preguntas para Beata. Sí, si desea responder a las preguntas. Con suerte, Euan puede unirse a nosotros en breve. Así es, gracias Beata. ¿Cómo ayudar a las víctimas de estafa en Polonia? ¿Hay alguna organización aparte de los bancos?

Beata Wisnicka:

Muchas gracias por esta pregunta. Entonces no tenemos organización en Polonia. Por supuesto, puede encontrar tantos materiales en Internet sobre cómo no ser estafado, pero la mayoría de las víctimas buscan este material después de ser estafados. Entonces, esto es muy importante para nosotros para educarlos antes de que ocurra la estafa.

Beata Wisnicka:

Entonces, antes que nada, tengo mi canal en YouTube y educo y promuevo este canal, cómo no ser estafado, así que este es el primero. Creo que la mayoría de la gente me conoce por los eventos, la presentación en el área de cumplimiento de criptomonedas AML. Así que os podéis imaginar que hasta los profesionales, son estafados. Entonces, la mayoría de estas personas simplemente me contactan directamente y me preguntan qué tienen que hacer. Entonces, bancos, esto es solo para el pago y este paso de este proceso. Pero creo que principalmente debemos centrarnos en educar a las personas y comenzar a hablar sobre cómo funciona el estafador. Entonces sí, creo que esto es como la educación, esto es lo más importante.

Mayya Konovalova:

Bueno. Así que es mejor prevenir que curar.

Beata Wisnicka:

Exactamente.

Mayya Konovalova:

Educar ante lo contrario. OK gracias. Tengo algunas preguntas más para ti. Entonces, si vas a tomar el siguiente.

Beata Wisnicka:

Sí.

Mayya Konovalova:

Entonces, al crear un registro de estafadores, ¿cómo piensa abordar las identificaciones falsas? Porque un alto porcentaje de estafadores usan identificaciones falsas.

Beata Wisnicka:

Sí, esto es realmente un gran problema. Entonces, creo que lo que podemos hacer, como mencioné, educación, esta es la primera y la segunda para ver qué sucedió en nuestro país, qué tipo de edad profesional, el sexo está usando para qué tipo de estafas. Esto es lo que hacen los australianos y creo que es realmente útil.

Beata Wisnicka:

Entonces, si puede ver algunas estadísticas como estafadores, puede ver que en su mayoría mujeres de 16 años, alrededor de los años que son víctimas de la estafa romántica. Entonces protegemos la conciencia de este grupo, y esta es una información muy importante para el gobierno de lo que sucedió en el país. Entonces, incluso si no conocemos a los estafadores y tenemos problemas para identificarlos, podemos proteger a las personas.

Beata Wisnicka:

Y si la gente es buena para educar y tiene un fuerte sentimiento de cómo no ser estafado, creo que este es realmente un buen trabajo para hacer. Así que creo que esto es lo más importante. Porque incluso para la institución, podemos ver tantas transacciones, perfiles de clientes falsos, especialmente con MoneyGram o Western Union. Entonces esto es lo que sucedió e incluso esas grandes empresas no pueden manejarlo.

Beata Wisnicka:

Así que no creo que podamos hacerlo lo mejor posible para identificar una identificación que sea fraudulenta y robada. Pero creo que solo podemos hablar sobre cómo funcionan y dónde, en qué canal puede esperar estafas como en Instagram, incluso en WhatsApp, la aplicación Tinder y otras aplicaciones de datos, Facebook, LinkedIn, en todas partes. Solo están buscando la manera de comenzar una conversación contigo.

Beata Wisnicka:

Así que tenemos que estar enfocados y no confiar en otros y para personas extranjeras. Y seguro, si algo se ve realmente bien, si no será cierto. Entonces, si tiene alguna propuesta de inversión realmente excelente, debe pensar por qué esta oferta es para usted y es cierta.

Mayya Konovalova:

Muchas gracias Beata. Sí. Así que creo que es increíble que estés trabajando en esos perfiles de estafa, por lo que puedes tener una lista de perfiles y luego puedes elegir quién podría ser. Eso es bastante interesante. Y supongo que las películas y los documentales educativos también son útiles en ese escándalo de estafadores.

Mayya Konovalova:

Entonces, la siguiente pregunta, Beata, es desde una perspectiva de capacitación, ¿alguna idea sobre cómo el gobierno puede ayudar a crear conciencia sobre los delitos financieros, así como proporcionar las mejores prácticas? Entonces, ¿cuál es el papel del gobierno en todo esto? Al igual que los gobiernos deben desempeñar un papel en esto, ¿están permitiendo ciertas cosas que pueden proteger a las personas?

Beata Wisnicka:

En Polonia, todos los bancos en el sitio web principal, o incluso en nuestro perfil de cuenta en la aplicación o lo que sea, podemos ver información sobre los estafadores y nuevos escenarios. Así que los bancos realmente ayudan a sus clientes, pero puedo ver lo que hace el gobierno. Entonces, el gobierno se enfoca principalmente en el ataque cibernético y trabaja principalmente en el software del sistema. Y, por supuesto, esta es una muy buena manera, pero creo que tenemos que evitar esto, como mencionó Mayya.

Beata Wisnicka:

Entonces, esto es muy importante si hacemos lo mismo, protegemos a otras personas como ahora en un escenario en Polonia, no tenemos resultados nuevos y mejores. Entonces, creo que la educación en todas las ciudades de Polonia solo va a la calle y solo educa a otros. Esta es una muy buena idea. Simplemente creo que esto es algo que tenemos que hacer porque en este momento los estafadores son muy fuertes y son muy, muy buenos en el nuevo escenario.

Beata Wisnicka:

Así que tenemos un problema con la educación de las personas y las víctimas, pero por otro lado, este problema va a los bancos con la transacción falsa y la identificación falsa. Entonces, no se trata solo de dinero robado de las personas, sino que también está en todo el proceso. Esto también es un gran problema para los bancos.

Mayya Konovalova:

Bueno. Muchas gracias. La siguiente pregunta, avísame si quieres tomar un pequeño descanso porque todas las preguntas son para ti mientras tanto. Entonces, la siguiente pregunta, con respecto a las ONG y OSFL, ¿cuál es la probabilidad de un mayor escrutinio?

Beata Wisnicka:

Esto es quizás más para Euan, lo que dijo, pero tal vez solo intento explicarlo desde mi perspectiva. Creo que cada situación con una mayor seguridad depende de sus clientes y su perfil de riesgo y lo que significa exactamente para su empresa. Así que la institución obligada tenía que estar cumpliendo con todas las regulaciones. Así que tenemos que hacer lo mismo que hacen los bancos.

Beata Wisnicka:

Entonces, si estamos hablando de EDD, si entiendo correctamente esta pregunta, entonces tenemos que hacer lo mismo. Así que pregunte más sobre su cliente y espere más información sobre su cliente. No quiere decir que esto son ONG o esto son bancos, pero hay que hacer el mismo trabajo y el mismo trabajo. Entonces, si solo piensa en aumentar la seguridad, debería ser así. Tienes que estar enfocado en tu negocio, en tus clientes y en el tipo de tus clientes. Así que creo que esto es todo, sí.

Mayya Konovalova:

Sí. Por lo tanto, no habrá margen de maniobra si es una organización no gubernamental, sin fines de lucro, por lo que todos estarán en la misma posición.

Beata Wisnicka:

Sí, tenemos que analizar la regulación. Creo que tenemos una regulación muy similar para una Unión Europea, espere pequeños puntos. Pero la mayoría de mis clientes, por ejemplo, contador, piensan que tienen el mismo perfil que otra oficina de contabilidad. Pero en el perfil profundamente analizado de sus empresas, puede ver otras cosas mientras son una institución obligada porque tenemos que ir todo el tiempo estrictamente a su negocio y analizar su riesgo, sus clientes, por qué son una institución obligada porque aquí y en el etapa, podemos ver algunas diferencias.

Beata Wisnicka:

Entonces, debido a que mis clientes tienen, por ejemplo, solo individuos polacos como contadores para el servicio de contabilidad, pero por otro lado, tenemos un servicio de contabilidad que trabajan globalmente y tienen clientes de todo el mundo. Así que tenemos que estar todo el tiempo pensando ¿qué es exactamente su empresa y cuál es el perfil de sus empresas? Tal vez sea el mismo EDD que tienen los bancos, pero tal vez con algunas diferencias, así que depende.

Mayya Konovalova:

Vale, muchas gracias. Correcto, la siguiente pregunta se refiere particularmente a la industria de seguros. Entonces, la pregunta dice, además de las multas reglamentarias, ¿prevé que la industria de seguros imponga pautas o requisitos más estrictos en un esfuerzo por mitigar dichos riesgos, ya sea directa o indirectamente de terceros?

Beata Wisnicka:

Esta es siempre una pregunta realmente difícil sobre qué hacen exactamente los mercados con la regulación ALD. Porque como les dije, el contador, el notario, los abogados, la oficina virtual y la institución más obligada que tenemos en Polonia, pero la mayoría de esta institución no hace nada con AML.

Beata Wisnicka:

Así que creo que una etapa es, por supuesto, la regulación y lo que podemos ver en el papel. Pero cuando simplemente comienza a hablar con esas instituciones obligadas y ve qué tienen exactamente en los procesos ALD, no puede ver nada. Así que esto está hablando de… tal vez tengamos que pensar en cómo deberíamos ayudarlos porque todo el tiempo solo nos enfocamos y nos gustaría ir detrás de los más grandes como los bancos, pero los bancos tienen procesos ALD totalmente diferentes y un gran presupuesto. , con seguridad.

Beata Wisnicka:

Así que creo que tenemos mucho que hacer también en la industria de seguros, pero todo depende de cómo podamos administrar el uso de AML para ellos. Porque ahorita tenemos la misma regulación para bancos, también para contadores, pero en diferentes tipos de sus negocios. Así que es lo mismo desde mi perspectiva en la industria de seguros.

Mayya Konovalova:

Bueno. Muchas gracias Beata. Así que solo nos quedan cinco minutos. Podríamos tomar una o dos preguntas más si está bien. Si eso está bien Beata, ¿sí? Bueno. Así que tenemos algunos buenos aquí. Entonces, el primero es en particular sobre la criptomoneda. Y la pregunta es, ¿tiene alguna idea sobre los mercados de criptomonedas, el borrador de criptoactivos [inaudible 00:40:52] y su progreso como herramienta regulatoria?

Beata Wisnicka:

La criptomoneda todo el tiempo es un misterio y un tema realmente candente. Por lo tanto, es realmente difícil encontrar la manera de vincular la moneda fiduciaria y el mundo fiduciario con la criptomoneda. Incluso si crea otro registro como el que ya tenemos ahora, también en Polonia seguro, pero esto no es de ayuda y no es algo en lo que podamos gestionar mejor el riesgo relacionado con la criptomoneda.

Beata Wisnicka:

Así que creo que la mejor solución será algún software que los bancos y las empresas que trabajan para la moneda Fiat puedan ver también blockchain y bloquear transacciones en el mismo sistema. Y ahora mismo tenemos el problema de que la criptomoneda no es un bono oficial en Polonia. Esta es moneda de curso legal, y puedes tener un negocio relacionado con la criptomoneda.

Beata Wisnicka:

Pero cuando solo quieres abrir una cuenta en Polonia y te dicen en un cuestionario KYC que tu dinero se va de la criptomoneda, creo que será un gran problema abrir una cuenta. Así que creo que en este momento tenemos muchas ideas y proyectos sobre cómo deberíamos regular mejor la criptomoneda, pero podemos ver que esto siempre es innecesario. Y esto es solo para empresas limpias que quieren estar en el lado limpio y solo quieren mostrar que están vinculadas con la criptomoneda, pero todo el tiempo pensamos en crear una regulación sobre el lado oscuro.

Beata Wisnicka:

Entonces, el lado oscuro todo el tiempo está en una buena posición porque simplemente no están usando este registro o lo que sea. Así que sí, esto es para criptoactivos y creo que podemos observar muchas regulaciones nuevas, pero la pregunta es cómo podemos evitar el lado oscuro de las criptomonedas con esas regulaciones si este mercado es anónimo.

Mayya Konovalova:

Muchas gracias Beata. Y entonces tomaremos una pregunta final porque nos estamos quedando sin tiempo. Y en realidad se relaciona con el anterior. Entonces, la pregunta es ¿cómo se monitorean las bóvedas digitales?

Beata Wisnicka:

Vale, esos… Vale, un segundo, por favor. Entonces, tenemos softwares individuales para transacciones de blockchain analizadas, y podemos hacerlo con seguridad si tiene la dirección de la billetera o el número de transacción y poca información más, puede hacerlo porque la cadena de bloques es de código abierto. Pero si estamos hablando de bancos y criptomonedas, esta es la problemática y esta es la brecha porque los análisis tienen que estar informados sobre la dirección de la billetera o cualquier otra información que puedan poner en el modelo interior de la cadena de bloques o Bitcoin y encontrar más información sobre sus clientes

Beata Wisnicka:

Entonces, incluso en Polonia para el gobierno, solo están haciendo algunos análisis sobre los estafadores o el fraude relacionado con la criptomoneda manualmente. Entonces, puede imaginar que esto es realmente difícil para el analista en la transacción de blockchain manualmente en un papel. Porque puede crear tantas transacciones en unos segundos porque la cadena de bloques le brinda esta oportunidad. Entonces sí, solo tenemos para criptomonedas este tipo de software, y puedes hacerlo, no hay problema.

Mayya Konovalova:

Muchas gracias Beata. Desafortunadamente nos quedamos sin tiempo. Así que fue una gran sesión. Muchas gracias por todas sus ideas. Gracias por compartir tus consejos y tu canal de YouTube. Estoy seguro de que todos querrán comprobarlo. Gracias por hacer el gran trabajo y gracias a todos por acompañarnos hoy.

Beata Wisnicka:

Muchas gracias.

Robert Bateman:

Muchas gracias a Mayya y Beata por una sesión muy interesante. Cubriste mucho terreno allí y muchas preguntas de la audiencia que respondiste con mucha diligencia. Así que gracias de nuevo por eso. En 14 minutos, regresaremos con nuestra sesión final del día, el estado de las regulaciones criptográficas en 2022 y más allá, centrándonos en EE. UU. y Europa. Ahora, crypto ha estado apareciendo mucho hoy.